Ev hayali kuranlar dikkat! Elinizi çabuk tutun!

Ev almak isteyen vatandaşların ilk tercihi konut kredisi kullanmak oluyor. Bu nedenle vatandaşlar hem konut kredisiyle ilgili detayları hem de bankaların konut kredisi faiz oranlarını araştırıyor...

Gayrimenkul, en mantıklı yatırım araçlrından biri olarak ön plana çıkıyor. Ev alırken dikkat edilmesi gereken birçok unsur bulunuyor. Örneğin, evin gelecekti değerinin öğrenilmesi, altyapı, zemin etüdü, inşaat kalitesi gibi teknik konularda bilgi edinilmesi, evi eskiye ait vergi, elektrik, su veya aidat borcu olup olmadığının öğrenilmesi gerekir. 

İnşaat firmaları ve müteahhitler tarafından birçok yeni konut projesi hayata geçiriliyor. Ev alacaklar vatandaşlar, tamamlanmamış projeden konut alırken mutlaka üstlenici firmayı araştırmalı. 

Ev alırken dikkat edilmesi gereken en önemli ayrıntı ise tapu. Konutun tapusu mutlaka incelenmeli. Bunların yanı sıra dikkat edilmesi gerekilen konular şunlar:

- Konutun üzerinde kısıtlılık olup olmadığı öğrenilmeli,

- Binanın yapı ruhsatı ve yapı kullanma izin belgesi kontrol edilmeli.

Ev sahibi olurken dikkat!

Konut sahibi olmak isteyen vatandaşların ilk tercihi konut kredisi kullanarak bir ev satın almak oluyor. 

Konut kredisi, düşük faizli ve uzun dönemli bir kredi olması nedeniyle konut alımlarında oldukça fazla tercih edilen bir seçenek oluyor. Konut kredisi, bir diğer adıyla mortgage, taşınmaz malın ipotek alınması şartıyla verilen kredidir. Kredinin ödemesi ve borçlunun borcu bittiğinde ipotek durumu ortadan kalkıyor. 

Konut kredisi nasıl çekilir?

Vatandaş önce alacağı gayrimenkulü bulur ve pazarlık yapar sonrasında bankadan kendisine gereken parayı talep eder ve banka gerekli araştırmaların sonucunda uygun görürse kişiye krediyi verir. 

Konut kredisi kullanmak isteyen vatandaşların ilk olarak satın almak istedikleri konutun tapusu ile kredi kullanmak istedikleri bankanın şubesine gitmesi gerekiyor. 

Banka başvuru işleminde ilk olarak konut kredisi başvuru formunun doldurulmasını ister. Daha sonra kredi kullanacak vatandaşın kimlik numarası ile kredi notu ve kredi sicili sorgulanır ve kredi için uygun olup olmadığı tespit edilir. 

Yüzde 20 peşinat şartı

Kredi kullanacak tüketicinin kredi notunun ve kredi sicilinin uygun ve yeterli bulunursa, banka konut kredisi ekspertiz ücreti talep ediyor ve bu ücret ödendiğinde de ekspertiz raporu hazırlanıyor. Ekspertiz sürecinin en önemli özelliği, kredi kullandırım oranının hesaplanması. Konut kredisi miktarı, ekspertiz değeri üzerinden tespit ediliyor. Ekspertiz değerinin belli bir oranına kadar konut kredisi alınabiliyor. Lisanslı konut değerleme uzmanı veya gayrimenkul değerleme uzmanı tarafından hazırlanan raporda evin piyasa değeri tespit ediliyor ve bu değer üzerinden kredi veriliyor. Tespit edilen değer üzerinden maksimum yüzde 80 oranında konut kredisi kullanılabilir, geri kalan yüzde 20'lik kısım peşinat şeklinde ödenir. 

Ekspertiz değeri satın alınacak gayrimenkulün yaş, konum, metrekare gibi özelliklerine göre belirlenir.

Konutun tamamlanma oranı, yaşı, metrekaresi, konumu, kat sayısı ve inşaat maliyeti gibi hususların değerlendirilmesinden sonra oluşturulan ekspertiz raporunda engel bulunmuyorsa, imzalar atılır ve kredi alınır.

Bunlara dikkat

Kredi çekecek vatandaşın kredi kullanımından önce dikkat etmesi gerekenler:

1. Sözleşme öncesi bilgi formunun dikkatlice okunmalı.

2. Kredi sözleşmesindeki kredi faiz oranının yazılı olup olmadığının kontrol edilmeli.

3. İmzalanan sözleşmenin kopyası alınmalı.

4. Kredi geri ödeme planının kopyası alınmalı.

5. Konut kredisinde gizli masraflar öğrenilmeli.

Hangi konutlar için kredi kullanılabilir?

-Konut kredisi çekilebilecek ev  şehir içinde ya da dışında kat mülkiyeti ya da kat irtifakı tapusu olan mesken, konut, daire, BAK, kargir apt, kargir ev, avlulu ev, dubleks- tripleks mesken, çatı arası piyesli mesken vb." olabilir. 

Satın alınacak konut için herhangi bir yaş şartı bulunmuyor. 

-Kat irtifakı, bankaların krediye uygun evlerde aradığı önemli özelliklerden biridir. İpotek ettirilecek konut bir apartmanda yer alıyor ve kat irtifakı yok ise kredi onaylanmaz. 

-Konut veya apartmanda kat mülkiyeti alındıktan sonra, projeye aykırı herhangi bir değişiklik yapılması halinde aykırılık durumuna göre yine kredi onaylanmayabilir.

-Eğer satın alınacak konut, hisse tapulu ise bankalar teminat olarak onyalamaya çok sıcak bakmıyor. Kredi kullanacak kişiye ait olan hisse, borcun tamamını karşılasa da bankalar konut kredisi için onay vermezler. 

Arsa tapulu ev için kredi çıkar mı?

Gayrimenkul niteliği “arsa” ise, Konut Kredisi kullandırımı yapılamayacaktır.

Konut Kredisi Başvurusunda Gerekli Belgeler Neler?

-Başvuru Formu,
-Nüfus cüzdanı, sürücü belgesi veya pasaport fotokopisi,
-Çalışma durumunuza göre gelir belgesi,
-Serbest Meslek Mensupları için, bağlı oldukları meslek kuruluşundan alınan üyelik belgesi fotokopisi,
-Tüzel kişiliklerin ortağı olan kişilerden ortağı olduğunuz şirkete ait ana sözleşmenin yayımlandığı ticaret sicil gazetesi/gazeteleri fotokopisi,
-Satın alınmak istenen konutun tapu belgesi fotokopisi,
-Elektrik, su, doğalgaz, telefon gibi abonelik gerektiren bir hizmete ilişkin işlem tarihinden önceki 3 ay içinde ve müşterinin adına düzenlenmiş bir fatura aslı veya 3 ay içerisinde alınmış ikametgâh belgesi...

Kimler konut kredisi kullanabilir?

Risk ve istihbaratında olumsuzluğu bulunmayan ve gelirini belgeleyen herkes konut kredisi çekebilir. 

Konut kredisinde şartlar neler?

-Evin tapusunun bulunması,
-Evin iskanının olması,
-Kredi kullanacak kişinin kredi notunun yüksek olması,
-Kredi kullanacak kişinin maaşı ile kullanmak istediği kredi taksidinin arasında yarı yarıya oran bulunması. 

Genelde konut kredisi onay süresi 3-4 iş günü arasında değişiyor fakat konut kredisi ekspertiz işlemi daha kısa sürede tamalandığı durumlarda 1-2 gün içinde de onay alınabiliyor.

Konut kredisi borcu devam eden ev satılabilir mi?

Kredi vadesi bitmeden ve kredi bakiyesi kapatılmadan konut 3'üncü bir kişiye satılabilir fakat kredinin "konut edinimi" amacı kalmayacağından, kredide malik değişikliği yapılır. Gelir İdaresi Başkanlığı’nın yazılı görüşleri kapsamında, konutun satış tarihinden itibaren lehe alınan paralar BSMV’ye tabi tutulur ve bu tarihten sonra tahakkuk ettirilecek faiz tutarları üzerinden de KKDF kesintisi uygulanır. 

Evin satış bedelinin tamamı kredi çekilebilir mi?

​Konut kredisi talebinde bulunduğunuzda satın almak istediğiniz ev için ekspertiz raporu düzenletilerek konutun piyasa değeri hesaplanır. Konutun piyasa değeri 500 bin TL veya altındaysa en fazla yüzde 90, bu tutarın üstündeyse en fazla yüzde 80 oranında konut kredisi çekilebilir. 

Konut kredisinin taksitleri tarihi gelmeden ödenebilir mi?

Kredinizi vadesi gelmeden tamamen ödeyebilir ya da vadesi gelmemiş taksitinizi vade tarihinden önce kapatabilirsiniz. Bu işlem üzerinden yasal sınırlar dahilinde, kredinin kapan vadesi 36 veya daha az ise kalan ana para üzerinden yüzde 1, 37 veya daha fazla ise yüde 2 oranında Erken Ödeme Tazminatı alınır.

Güncel konut kredisi faizleri 

(120 ay vadeli 200.000 TL konut kredisi için aylık taksit tutarları)

VAKIFBANK
Toplam Maliyet: 402.096 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.32
Aylık Taksit: 3.330 TL

ZİRAAT BANKASI
Toplam Maliyet: 410.540 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.37
Aylık Taksit: 3.405 TL

HALKBANK
Toplam Maliyet: 412.403 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.38
Aylık Taksit: 3.420 TL

ZİRAAT KATILIM BANKASI
Toplam Maliyet: 417.567 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.41
Aylık Taksit: 3.466 TL

AKBANK
Toplam Maliyet: 418.006 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.41
Aylık Taksit: 3.466 TL

TÜRKİYE İŞ BANKASI
Toplam Maliyet: 425.367 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.45
Aylık Taksit: 3.527 TL

YAPI KREDİ
Toplam Maliyet: 434.379 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.50
Aylık Taksit: 3.604 TL

GARANTİ BBVA
Toplam Maliyet: 434.654 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.50
Aylık Taksit: 3.604 TL

VAKIF KATILIM BANKASI
Toplam Maliyet: 443.609 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.55
Aylık Taksit: 3.681 TL

ING
Toplam Maliyet: 460.901 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.64
Aylık Taksit: 3.823 TL

ICBC
Toplam Maliyet: 472.330 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.70
Aylık Taksit: 3.918 TL

ŞEKERBANK
Toplam Maliyet: 549.553 TL
Faiz Oranı: Yüzde 2.09
Aylık Taksit: 4.561 TL

Tüketici kredilerinin 276 milyar 960 milyon lirası konut!

Pınar Demircan/Emlakkulisi.com