Konut kredileri için kritik tarih 23 Ocak! Faiz oranlarının 2,5’in altına inmesi bekleniyor!
Ekonomim yazarı Şebnem Turhan bugünkü yazısında konut ve taşıt kredilerini kaleme aldı. Turhan yazısında konut kredisinde faiz oranlarının 2,5’in altına inmesinin beklendiğini belirtti.
Ekonomim yazarı Şebnem Turhan bugünkü yazısında konut ve taşıt kredilerini kaleme aldı. Yazısında konut ve taşıt kredi bakiyelerinin 2024 yılını çift haneli reel düşüşle tamamlasa da bankacılık sektörü kaynaklarının 2025 yılından umutlu olduğunu belirten Turan, şu an en düşük yüzde 2,79 seviyesinde olan konut kredi faizlerinin bankacılık sektörü Merkez Bankası’nın ocak ayı faiz kararı sonrasında yüzde 2,5’in altına inilebileceği beklentisinin olduğunu söyledi.
Şebnem Turhan’ın yazısı şu şekilde:
Sıkı para politikası, yüksek faizler, kredi limitleri yurttaşı konut ve taşıt kredisinden soğuttu. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından açıklanan verilere göre son 1 senede konut kredileri nominal olarak yalnızca yüzde 17,3 artış gösterdi, taşıt kredileri de yüzde 21,85 düştü. Enflasyondan arındırıldığında da konut kredilerindeki reel gerileme yüzde 18,8, taşıt kredilerinde ise yüzde 45,9 şeklinde oldu.
Konut satışları senenin son iki ayında hareketlense de kredilere yansıması henüz olmadı. Şu an piyasada en düşük konut kredi faizi yüzde 2,79 seviyelerinde bulunuyor bankacılık sektörü kaynakları Merkez Bankası’nın Ocak ayındaki Para Politikası Kurulu toplantısında olası faiz indirimi sonrasında konut kredi faizinin de yüzde 2,5 altına gerileyebileceğine dikkat çekti. Taşıt kredi faizinde ise etkinin daha gecikmeli görülmesi de bekleniyor.
KREDİLİ KONUTUN SATIŞTA PAYI 4 YILDA 27.5 PUAN GERİLEDİ
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından açıklanan haftalık verilere göre 2025’in ilk haftasında konut kredi bakiyesi 513 milyar 527,4 milyon Türk Lirası şeklinde oldu. Temmuz ayının sonundan bu yana yavaş da olsa konut kredi bakiyesinde yükseliş yaşanıyor fakat geçen senenin aynı haftasında konut kredi bakiyesi 437 milyar 883,3 milyon Türk Lirası seviyesindeydi.
Son bir senede konut kredi bakiyesi yalnızca yüzde 17,3 artış gösterdi fakat reel olarak konut kredi bakiyesinde düşüş yüzde 18,77’ye ulaştı. Türkiye İstatistik Kurumu’nun konut satış verileri de kredili konut satışında geçen yıl yavaşlama olduğunu ortaya koyuyor. Açıklanan verilere göre geçen senenin ilk 11 ayında kredili konut satışı 2023 yılının aynı dönemine göre yüzde 21,3 geriledi.
Kasım ayında ise 2023 yılının Kasım ayındaki düşük baz etkisi nedeniyle aylık yüzde 315,7 oranında kredili konut satışı artışı yaşandı. Toplam konut satışları içinde kredili satışların payı geçen senenin 11 ayında yüzde 10,7’ye kadar geriledi. 2023 yılı sonunda bu oran yüzde 14,5, 2020’de ise yüzde 38,2 seviyesinde bulunuyordu.
23 OCAK SONRASINDA KONUT KREDİSİ FAİZİ HAREKETLENEBİLİR
Konut kredilerindeki yavaşlamanın en önemli sebebi uygulanan sıkı para politikası sonrasında yükselen kredi faizleri. Konut kredi faizleri şu anda en düşük olarak aylık yüzde 2,79 seviyelerinde bu oran yeşil ev kredisi olarak uygulanıyor.
Enerji tüketimine göre konut kredi azami kullandırım oranları değişiyor faiz oranları da enerji verimliliği yüksek konutlar için daha düşük olarak belirleniyor. Konut kredi faiz oranları bankacılık sektöründe yüzde 4,5’e kadar yükseliyor. Bankacılık sektörü kaynakları konut kredisinde faiz oranının halen daha yüksek olduğuna dikkat çekerken Merkez Bankası’nın bu senenin ilk Para Politikası Kurulu toplantısında beklenildiği gibi 250 baz puan daha faiz indirimine gitmesinin konut kredi faizlerine de yansıyacağını belirtti.
Kaynak, 23 Ocak tarihindeki toplantıdan çıkacak indirim kararı sonrasında konut kredi faiz oranlarında yüzde 2,5 seviyesinin altına inilebileceğini dile getirerek bunun da konut kredilerini artırmaya tek başına yeterli olmayacağını belirtti.
AZAMİ KREDİ KULLANIMI ORANLARI DEĞİŞEBİLİR
Bankacılık sektörü kaynaklarının konu ile ilgili olarak verdiği bilgiye göre faiz oranı yüzde 2,5’in altına indiğinde Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) azami konut kredisi kullanım oranlarında değişikliğe gitmesi de muhtemel.
Şu anda ilk ve 1. el konut için en fazla yüzde 80 oranında kredi kullanılabiliyor ki o da evin fiyatı 5 milyon TL’nin altındaysa. 2. el konutta bu oran yüzde 90’a çıksa da konutun değerinin 1 milyon TL’nin altında bulunduğunda uygulanıyor.
10 milyon TL ve üzeri 2. el konut alımına ise kredi verilmiyor. 1 ya da daha fazla konutu olanların birinci el konut için kullanabilecekleri azami kredi oranı yüzde 20 ki o da konutun değeri 5 milyon TL’nin altında bulunuyorsa.
2. el konutta ise 1 milyon TL’nin altında konuta yüzde 22,5 oranında kredi kullandırımı yapılabiliyor.
GAYRİMENKUL SEKTÖRÜ YÜZDE 1.99’DAN KAMPANYA YAPIYOR
Konut kredisinde azami kredi kullanım oranlarının da değiştirilmesi ve faiz oranının gerilemesiyle bu senenin gayrimenkul sektörü için daha iyi geçebileceğini dile getiren kaynaklar şu anda gayrimenkul şirketlerinin yüzde 1,99 seviyelerinden faizle 48- 60 ay vadeli kampanyalar düzenlediklerini anımsattı. Kaynaklar bankaların da faiz yüzde 2,5’in altına gerilediğinde 120 aya kadar varan vadelerde konut kredisi sağlayabileceğini belirtti.
Bir diğer bankacılık kaynağı da 2024 yılında ise kredili yerine nakit konut alımının daha dikkat çektiği görüşüne sahip. Kaynağın verdiği bilgilere göre özellikle para piyasası fonlarından elde edilen yüksek getiriyi konutta ve taşıtta değerlendirenlerin sayısı 2024 son çeyreğinde arttı.
TAŞIT KREDİSİNDE HAREKETLENME GECİKMELİ OLACAK
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun haftalık verileri taşıt kredisinin de son bir senede nominal şekilde azaldığını ortaya koydu.
Açıklanan verilere göre geçen senenin ilk haftasında taşıt kredi bakiyesi 95 milyar 328,7 milyon Türk Lirası şeklinde iken bu senenin ilk haftasında 74 milyar 498 milyon Türk Lirası’na geriledi. Taşıt kredi bakiyesi nominal olarak yüzde 21,85 azaldı, reel olarak düşüş de yüzde 45,87 şeklinde hesaplandı.
Taşıt kredilerinde de yüksek seyir son bir senede azalmanın temel sebebi. Bankalarda taşıt kredi faizi yüzde 3,89-4,79 arasında değişiyor. Taşıt kredisinde de vade ve kullanım sınırları olduğunu anımsatan bankacılık sektörü kaynakları taşıt kredisinde faiz oranlarının konuttan daha gecikmeli şekilde düşüş göstereceğini belirtti.
Kaynak, taşıtların çoğunun ithal olması ve kredi kullanımı artışının enflasyon ve döviz kurlarına negatif etkide bulunma olasılığı sebebiyle taşıt kredisinde artış ivmesinin hemen beklenmediğine işaret etti.
Ev almak isteyenler dikkat! Yeni konut kampanyası ne zaman başlayacak?
Rakamlar güncellendi! 1 milyon TL konut kredisinin geri ödemesi ne kadar?