Kredi sözleşmelerine ilişkin sözleşme öncesi bilgi formu!
Finansmanın türüne göre, ilgili yönetmelik gereğince Sözleşme Öncesi Bilgi Formunun, sözleşme öncesinde tüketiciye yazılı olarak verilmesi gerekiyor. İşte kredi sözleşmelerine ilişkin sözleşme öncesi bilgi formu örneği...
Kredi sözleşmelerine ilişkin sözleşme öncesi bilgi formu!
Finansmanın türüne göre, ilgili yönetmelikte yer alan maddelerde belirlenen Sözleşme Öncesi Bilgi Formunun, sözleşme öncesinde tüketiciye yazılı olarak verilmesi konut finansmanı kuruluşunun sorumluluğunda oluyor.
Sözleşme Öncesi Bilgi Formunun tüketiciye yazılı olarak verilmesini takip eden 1 iş günü geçmeden imzalanan sözleşmeler geçersizdir. Bu bilgiler konut finansmanı kuruluşları için bağlayıcı niteliktedir.
Kredi sözleşmelerine ilişkin sözleşme öncesi bilgi formu nasıl olmalı? Kredi sözleşmelerine ilişkin sözleşme öncesi bilgi formunda nelere yer verilir? Garanti Bankasına ait kredi sözleşmelerine ilişkin sözleşme öncesi bilgi form örneği aşağıda yer alıyor.
Kredi sözleşmelerine ilişkin sözleşme öncesi bilgi form örneği..
Tarih : …../…../……….
Müşteri Adı Soyadı : ………………………………………..
Müşteri Numarası : ………………………………………..
SABİT FAİZLİ KONUT FİNANSMANI
SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Aşağıda detayları verilen kredinize ilişkin hayat sigortası, konut sigortası gibi
sigortaların yapılması isteğe bağlı olup, yaptırılması zorunlu değildir.
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1. KONUT FİNANSMANI FAİZ TİPLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER
Sabit Faizli Krediler için; kredinin faiz oranı ve geri ödeme tutarları kredinin vadesi boyunca
değişmeyecektir. Sabit faiz oranı ancak tarafların mutabık kalması halinde değiştirilebilecektir.
Değişken Faizli Krediler için; kredinin faiz oranı, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından
belirlenen endeks türleri içinden müşteri tarafından tercih edilen endeksin oranı ile T. Garanti Bankası
A.Ş.’nin (“Banka”) belirleyeceği sabit bir marj oranının toplamından oluşur. Kredinin faiz oranı, müşteritarafından seçilen faiz değişim sıklığına göre belirlenen faiz değişim tarihlerinde endeksteki değişimi yansıtacak şekilde güncellenir. Endekste artış görülmesi halinde, kredinin faiz oranı da artacaktır.
Önce Sabit Sonra Değişken Faizli Krediler için; kredinin faiz oranı ve geri ödeme tutarları kredinin sabit faizli döneminin vadesi boyunca değişmeyecektir. Değişken faizli dönemin vadesi boyunca kredinin
faiz oranı, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen endeks türleri içinden müşterinin tercih ettiği endeksin oranı ile Banka’nın belirleyeceği sabit bir marj oranının toplamından oluşur.
Kredinin faiz oranı, müşteri tarafından seçilen faiz değişim sıklığına göre belirlenen faiz değişim
tarihlerinde endeksteki değişimi yansıtacak şekilde güncellenir. Değişken faizli dönemde endekste
artış görülmesi halinde, kredinin faiz oranı da artacaktır.
2. TALEP ETTİĞİNİZ KREDİYE İLİŞKİN BİLGİLER
Aşağıda şartları belirtilen kredi tutarınız …../…../………. tarihi itibarıyla kullanımınıza sunulmuştur.
Verilen faiz oranları …../…../……… tarihine kadar geçerlidir. Kredinizi daha sonra kullanmak isterseniz,
Sözleşme Öncesi Bilgi Formu güncel bilgilerle yeniden hazırlanır.
Kullanım talebinde bulunduğunuz sabit faizli konut finansmanı kredisi, Banka tarafından açıklanmış
güncel faiz oranı ile kullandırılır. Kredinizin faiz oranı, kredinin vadesi boyunca değişmez.
Peşin faiz tahsilatı yapılmışsa; Kredinize ilişkin olarak kullandırım anında, vade boyunca ödenecek
olan geri ödeme tutarlarının bir kısmının üçüncü şahıs veya tarafınızca nakden/defaten ödenmesi
halinde; geri ödeme tutarlarının hesaplanmasında indirimli bir faiz oranı (“İndirimli Faiz Oranı”)
uygulanabilecektir. Temerrüt halinde uygulanacak temerrüt faizi oranı; Kredi Faiz Oranı’nın
…………………………….. fazlası olarak hesaplanacaktır. Temerrüt faizi hesaplamalarında İndirimli Faiz
Oranı dikkate alınmayacaktır.
Banka, bir ya da birden fazla ödemeyi vadesinden önce yapmanız durumunda erken ödeme ücreti talep
edebilir.
Krediniz ile bağlantılı olarak yapılacak sigorta tutarlarının; Kredi’nin tutarını ve süresini aşan
kısımlarına ilişkin olarak tahsil edilecek primler nedeniyle ödenecek olan Banka ve Sigorta Muameleleri
Vergisi (“BSMV”) tarafınıza ait olacaktır.
Talep ettiğiniz krediye ilişkin bilgileri aşağıda bulabilirsiniz.
Müşteri Numarası : ………………………………….
Kredi Türü : ………………………………….
Kredi Tutarı : ………………………………….
Kredi Vadesi : ………………………………….
Faiz Tipi : ………………………………….
Geri Ödeme Sayısı : ………………………………….
Kredi Faiz Oranı : Aylık%……………..-Yıllık%…………….
İndirimli Faiz Oranı (Peşin faiz tahsilatı yapılmışsa) : Aylık%……………..-Yıllık%…………….
Müşteriye Maliyet Oranı : Aylık%……………..-Yıllık%…………….
Ödenecek Toplam Faiz : ………………………………….
Ödenecek Toplam Anapara : ………………………………….
Ödenecek Toplam Tutar : ………………………………….
Ödenecek Diğer Giderler :
1. Yaptırılması halinde, prim tutarları ve prim tahsilat periyotları Banka tarafından belirlenecek;
a) Hayat Sigortası Yıllık Primi : …………………………TL
b) Konut Sigortası Yıllık Primi : …………………………TL
c) Zorunlu Deprem Sigortası Yıllık Primi : …………………………TL
2. Ekspertiz Masrafı : …………………………TL
3. Kredi Komisyonu : …………………………TL
4. Kredi Tahsis Ücreti : …………………………TL
5. İpotek Fek Masrafı : …………………………TL
6. İpotek Tesis Ücreti : …………………………TL
Teminat Türü ve Tutarı : …………………………TL
Satın Alınacak veya Teminat Gösterilecek
Konutun Ekspertiz Değeri : …………………………TL
Ekspertiz Değerinin Kredilendirilme Oranı : % …………………………
Temerrüt Faiz Oranı : Kredi Faiz Oranı’nın (akdi faiz oranının)
%.....................................fazlası olarak belirlenir.
Erken Ödeme Ücreti : Bir ya da daha fazla ödemeyi vadesinden önce
yapmanız durumunda, erken ödenen tutarın
%................................’sini geçmeyecek bir
oranda erken ödeme ücreti talep edilebilir.
İpotek Fek Masrafı, kredi kullandırım anında tahsil edilen bir masraf olmayıp, kredinizin teminatını
teşkil eden ipoteğin fekki sırasında tahsil edilecektir. Formda belirtilen İpotek Fek Masrafı tutarı Banka tarafından her yıl, yılda bir kez Türkiye İstatistik Kurumu tarafından açıklanan Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) üzerinden arttırılabilecektir.
Kullanım talebinde bulunduğunuz konut finansmanı krediniz, Banka ile mutabık kalmanız halinde, 2499
sayılı Sermaye Piyasası Kanunu ile 26658 Sayılı Konut Finansmanı Kapsamındaki Kredilerin Yeniden
Finansmanına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik hükümleri çerçevesinde; Kredi’nin faiz
oranı, faiz türü, vadesi, para birimi ya da konut finansmanı kuruluşunda değişiklik yapılması veya aynı
ev teminat gösterilerek birden fazla Kredi alınmışsa bunların tek Kredi ile birleştirilmesi suretiyle
yeniden finanse edilebilir. Kredinizin yeniden finansmanı halinde, Kredi’ye aşağıda belirtilen belirtilen komisyonlar uygulanır:
1- Kredi faiz oranında değişiklik yapılması halinde, değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara
üzerinden en fazla %2,25
2- Kredinin vadesinde değişiklik yapılması halinde,
Vade Uzatma: Değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarının %2,25’inden az olmamak
kaydıyla, mevcut ödeme planı ile yeni oluşacak ödeme planlarının cari faiz oranı üzerinden
hesaplanacak net güncel değerleri arasındaki fark kadar
Vade Kısaltma: Değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarı üzerinden en fazla %2,25
3- Konut finansmanı sözleşmesinde belirtilen faiz türünde değişiklik yapılması halinde,
Sabit Faiz’den Değişken Faiz’e veya Önce Sabit Sonra Değişken Faiz’e: Değişiklik tarihi
itibariyle kalan anapara borç tutarı üzerinden %2,25
Değişken Faiz’den veya Önce Sabit Sonra Değişken Faiz’den Sabit Faiz’e: 1.500 TL’ndan az
olmamak üzere değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarı üzerinden %1
4- Aynı ev teminat gösterilerek birden fazla konut kredisi alınmışsa bunların tek konut kredisi ile
birleştirilmesi halinde, her bir kredi için değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarı
üzerinden en fazla %2,25
5- Konut finansmanı sözleşmesinde belirtilen para biriminde değişiklik yapılması halinde,
değişiklik tarihi itibariyle kalan anapara borç tutarı üzerinden en fazla %2,25 oranında yeniden finansman komisyonu uygulanır.
Kredinize ait aylık ve yıllık geri ödeme tutarları ile kredinizin geri ödemesi’ne ilişkin detaylı bilgiyi
aşağıdaki ödeme planında bulabilirsiniz. Ödeme planında yer alan geri ödeme tarihleri, kredinizin
….../..…./………….. tarihinde kullanılacağı varsayımı ile belirlenmiştir. Kredi kullandırım tarihine göre
geri ödeme tarihleri, geri ödeme tutarları aynı kalmak üzere, yeniden belirlenir.
3. KREDİNİZE AİT ÖDEME PLANI
ÖDEME PLANI
Yıl
Geri
Ödeme No Tarih Geri Ödeme
Tutarı
Anapara
Tutarı Faiz Tutarı Kalan Anapara
Tutarı
1
0 (peşin
faiz
tahsilatı
yapıldıysa)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
2 13-24
3 25-36
4 37-48
5 49-60
6 61-72
7 73-84
8 85-96
9 97-108
10 109-120
11 121-132
12 133-144
13 145-156
14 157-168
15 169-180
16 181-192
17 193-204
18 205-216
19 217-228
20 229-240
4. ÖRNEK ÖDEME PLANLARI
10.000 TL tutarlı bir kredi için 5, 10 ve 20 yıllık vadelerle hazırlanmış gösterim amaçlı örnek ödeme
planlarını aşağıda bulabilirsiniz.
5 YILLIK ÖRNEK ÖDEME PLANI
Müşteri Adı Soyadı : ……………………………………….
Faiz Tipi : Sabit
Kredi Tutarı : 10.000 TL
Kredi Vadesi : 5 Yıl
Kredi Faiz Oranı : Aylık % …..- Yıllık % …..
Ödenecek Toplam Tutar : ………………………………. TL
ÖDEME PLANI
Yıl Aylık Geri Ödeme Tutarı (TL) Yıllık Geri Ödeme Tutarı (TL)
1
2
3
4
5
Toplam
10 YILLIK ÖRNEK ÖDEME PLANI
Müşteri Adı Soyadı : ……………………………………….
Faiz Tipi : Sabit
Kredi Tutarı : 10.000 TL
Kredi Vadesi : 10 Yıl
Kredi Faiz Oranı : Aylık % …..- Yıllık % …..
Ödenecek Toplam Tutar : ………………………………. TL
ÖDEME PLANI
Yıl Aylık Geri Ödeme Tutarı (TL) Yıllık Geri Ödeme Tutarı (TL)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
20 YILLIK ÖRNEK ÖDEME PLANI
Müşteri Adı Soyadı : ……………………………………….
Faiz Tipi : Sabit
Kredi Tutarı : 10.000 TL
Kredi Vadesi : 20 Yıl
Kredi Faiz Oranı : Aylık % …..- Yıllık % …..
Ödenecek Toplam Tutar : ………………………………. TL
ÖDEME PLANI
Yıl Aylık Geri Ödeme Tutarı (TL) Yıllık Geri Ödeme Tutarı (TL)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
ToplamT. Garanti Bankası A.Ş.
Mersis Numarası: 0879 0017 5660 0379
Genel Müdürlük: Nispetiye Mah. Aytar Cad. No:2 7/9
Beşiktaş, 34340, Levent, İstanbul
www.garanti.com.tr
5. ÖNEMLİ HUSUSLAR
Dövize Endeksli Krediler
Dövize Endeksli Kredilerde geri ödemelerin yabancı para cinsi üzerinden belirlenmiş olması halinde
bunlar ya aynen efektif olarak ödenecek ya da geri ödeme tarihindeki Banka döviz satış kuru üzerinden
Türk Lirası olarak ödenecektir. Geri ödemelerin efektif olarak yapılması halinde, bu ödemeler ödeme
tarihindeki banka döviz alış kuru üzerinden hesaplanıp Türk Lirası olarak Banka kayıtlarına intikal
edecek ve efektif veya dövizle ödemeye karşın Banka'dan Kredi hesabının TL olarak takip edilecek
olması nedeniyle herhangi bir kur farkı talep edilemeyecektir.
Kıymetli Evrak
Ödemelerin bir kıymetli evraka bağlanması ya da kıymetli evrak kabul etmek suretiyle teminat altına
alınması yasaktır. Buna rağmen, tarafınızdan bir kıymetli evrak alınması halinde, söz konusu kıymetli
evrakı geri isteme hakkınız vardır ve Bankamız kıymetli evrakın başkasına devri sebebiyle uğradığınız
zararı tazmin etmekle yükümlüdür.
Sorumluluk
Bankamız, ayıplı mal ve tüketicinin seçimlik haklarından dolayı teslim tarihinden itibaren 1 (Bir) yıl süreyle, konutun hiç ya da zamanında teslim edilmemesinden dolayı satıcı ile birlikte, tarafınıza karşı,
kullandığınız kredi miktarı kadar müteselsilen sorumludur ve bu sorumluluk, Bankamız tarafından
verilen kredilerin ipotek finansmanı kuruluşlarına, konut finansmanı fonlarına veya ipotek teminatlı
menkul kıymet teminat havuzlarına devrolması halinde dahi devam edecektir.
Borcun Ödenmemesinin Hukuki Sonuçları
Kredinizin ödeme planında gösterilen geri ödeme tutarları başkaca bir ihtara gerek kalmaksızın,
vadelerinde muaccel olur. Ödeme planında yazılı vadenin tatil günü olması halinde ödeme, izleyen iş
gününde yapılır. Vadesinde ödenmeyen geri ödeme tutarlarına, vade tarihinden fiili ödeme tarihine
kadar, ilgili ödeme planında belirtilen gecikme faizi uygulanır.
Ödeme planındaki geri ödeme tutarlarından herhangi birini belirlenen geri ödeme tarihinde
ödemediğiniz takdirde temerrüt hali oluşur. Birbirini izleyen en az 2 (İki) geri ödemede mütemerrit
olmanız halinde Bankamız tarafınıza muacceliyet uyarısında bulunarak, geciken geri ödeme tutarlarının
bir aylık sürede ödenmesini ve bu bir aylık sürede ödemede bulunmamanız halinde kredi borcunun
tamamının muaccel hale geleceğini ihtar edecektir. Bu süre sonunda ödeme yapmamanız halinde
borcun tamamı muaccel hale gelir.
Borcunuzu yukarıda belirtilen sürede de, tahakkuk eden temerrüt faizleri ile birlikte ifa etmemeniz
halinde Bankamız, tüm alacaklarının tahsili için aleyhinizde haciz yolu ile takibe geçebilecek ve bu
kredinin teminatı olarak verilmiş rehinlerin, ipotekli gayrimenkullerin paraya çevrilmesi için icra takibi
başlatabilecek ve krediye konu konutu sattırabilecektir. Bankamızın merkez ve tüm şubelerinde bulunan ve ileride bulunabilecek olan vadesi gelmiş/gelmemiş bilcümle alacak, mevduat hesapları, nakit, hisse senetleri, yatırım fonları, tahviller, lehine gelmiş ve gelecek tüm havaleleriniz üzerinde,
Kredi Hesapları’nızda, krediden kaynaklanan alacaklar ile sınırlı olmak üzere Bankamız hapis ve takas
hakkını kullanabilecektir. Temerrüt halinde, temerrüt faizi Kredi Faiz Oranı’nın (akdi faiz oranının)
%................................(Yüzde...................................................) fazlası olarak belirlenir. Değişken Faizli
Kredilerde temerrüt halinde temerrüt faizi ise, temerrüt anındaki faiz oranının (cari faiz oranının)
%................................(Yüzde...................................................) fazlası olarak belirlenir.
Dövize endeksli olarak kullandırılan kredilerde, tamamı muaccel hale gelen tüm borcun ifasının
Bankamızca Türk Lirası cinsinden takip ve/veya dava konusu edilmesi halinde borç tutarının Türkiye
Cumhuriyet Merkez Bankasının cari efektif satış kuru üzerinden hesaplanacak Türk Lirası karşılığına,
işbu kredinin kullandırıldığı tarihte Türk Lirası cinsinden kullandırılan kredilerin yıllık faiz oranı esas alınacaktır.
İşbu Sabit Faizli Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgi Formu hükümlerinin devamı ve imza
bölümleri arka sayfada bulunmakta olup, işbu Sabit Faizli Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgi
Formu’nun devamı sayfalardaki hükümlerle bir bütün teşkil etmektedir.
İşbu ……/……/………. tarihli Sabit Faizli Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgi Formu’na konu kredi
için Bankamız ile imzalayacağınız sözleşmede (“Sözleşme”) öngörülen şartlar Sözleşme süresi
içerisinde aleyhinize değiştirilemeyecektir.
1. MÜŞTERİ
Adı Soyadı : ……………………………………
Adresi : …………………………………………………………………………
İmzası :
2. MÜŞTERİ
Adı Soyadı : ……………………………………
Adresi : …………………………………………………………………………
İmzası :
İşbu sayfa …../…../………. tarihli Sabit Faizli Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgi Formu’nun imza
sayfasıdır.
Konut kredisi sözleşme öncesi bilgi formu yönetmelik!
Işıl Seren KESKİN/Emlakkulisi.com