Tüketici borcu ilk kez 17 trilyon doları geçti

New York Federal Rezervinin Pazartesi günü bildirdiğine göre, tüm kategorilerdeki borçlanma toplamı Ocak-Mart döneminde yaklaşık 150 milyar $ veya %0.9 artışla 17.05 trilyon $’a ulaştı. Bu, toplam borçluluğu 2019′da sona eren Covid öncesi döneme göre yaklaşık 2,9 trilyon dolar artırdı.Toplam, 2022′nin dördüncü çeyreğine göre %35 ve bir yıl önceki aynı döneme göre %62 daha düşüktü

Bu artış, yeniden finansman da dahil olmak üzere yeni ipotek kullandırımlarının toplamının yalnızca 323,5 milyar dolarla 2014′ün ikinci çeyreğinden bu yana en düşük seviyeye gelmesine rağmen geldi. Toplam, 2022′nin dördüncü çeyreğine göre %35 ve bir yıl önceki aynı döneme göre %62 daha düşüktü .

Yeni konut kredileri, 2021′in ikinci çeyreğinde 1,22 trilyon dolarla zirve yaptı ve faiz oranları arttıkça o zamandan beri düşüyor. Bir dizi Fed faiz indirimi, 30 yıllık ipotek oranlarını Ocak 2021′de yaklaşık %2,65′e düşürmeye yardımcı oldu.

Ancak , Fannie Mae aracılığıyla merkez bankası verilerine göre, merkez bankası enflasyonla mücadele etmek için toplam 5 puan olmak üzere 10 oran artırımı yaptığı için oranlar şu anda %6,4 civarında . Daha yüksek oranlar, toplam ipotek borcunun dördüncü çeyreğe göre yüzde 0,1 artışla 12,04 trilyon dolara çıkmasına yardımcı oldu.

Borçlular, daha önce düşük olan oranları hem yeni evler satın almak hem de yeniden finanse etmek için kullandılar, ikincisi sona ermiş gibi görünen bir patlama gördü.

New York Fed hanehalkı ve kamu politikası araştırma direktörü Andrew Haughwout, rapora eşlik eden bir açıklamada, ”İpotek yeniden finansman patlaması sona erdi, ancak etkisi önümüzdeki on yıllarda görülecek” dedi.

Fed verileri, Mart 2020′de başlayan salgın döneminde yaklaşık 14 milyon ipoteğin yeniden finanse edildiğini gösteriyor. Yaklaşık %64′ü “oran yeniden finansmanı” veya daha düşük borçlanma maliyetlerinden yararlanmak isteyen ev sahipleri olarak kabul edildi. New York Fed’e göre, bu borçlular için ortalama tasarruf ayda yaklaşık 220 dolardı.

Haughwout, ”Önemli sermaye düşüşlerinin bir sonucu olarak, ipotek borçluları yıllık ödemelerini on milyarlarca dolar azaltarak diğer borç kategorilerindeki harcamalar veya geri ödemeler için ek fon sağladı” dedi.

Artan oranlara rağmen, ipotek hacizleri düşük kaldı. Tüm borçlar için temerrüt oranları, kredi kartlarında 0,6 puan artarak %6,5′e ve taşıt kredilerinde 0,2 puan artarak %6,9′a yükseldi. Toplam temerrüt oranları 0,2 puan artarak 2020′nin üçüncü çeyreğinden bu yana en yüksek olan %3′e yükseldi.

Öğrenci kredisi borcu 1,6 trilyon dolara yükseldi ve otomobil kredileri de 1,56 trilyon dolara yükseldi.