Konut kredilerinde faiz artışı devam ediyor!

Merkez  Bankasının zorunlu karşılık kararlarına rağmen Mayıs sonu itibarıyla 68 milyar  596 milyon lira seviyesine çıkan ve sene sonuna göre yüzde 13, 2010 Mayısına göre  yüzde 36 oranında artan konut kredilerinde şimdiye kadar önemli oranda bir  yavaşlama görülmezken, maliyet artışının faizlere asıl ikinci yarıda ciddi  anlamda yansıtılacağı, dolayısıyla ivmenin bu dönemde azalacağı öngörülüyor.

Akbank Bireysel Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Galip Tözge,
yaptığı açıklamada, konut kredi pazarının 2010 yılını 57,5 milyar
lira bakiye ile kapattığını, bu rakamın 2011 yılı birinci çeyrek dönem sonunda
yüzde 8 'lik büyüme ile 62 milyar liraya ulaştığını hatırlatarak, konut kredi
pazarının 2010 yılının son çeyreğinde yüzde 11 büyüdüğü dikkate alındığında
büyüme hızında bir miktar yavaşlamadan bahsedilebileceğini kaydetti.

Mevduat zorunlu karşılıklarının artırılmasının beklendiği üzere kredi
faizlerinin yükselmesi ile sonuçlandığını belirten Tözge, bireysel kredi
fiyatlamalarında sektör genelinde bir yükselmeden bahsedilebileceğini, paralelde
konut kredileri yıllık faiz oranlarında da sene başına göre 60 baz puana yakın
artışların söz konusu olduğunu ifade etti.

Maliyet artışının tüketicilerin ödeme gücünü doğrudan etkilediğini, bunun
da arzu ettikleri miktardan daha az kredi kullanabilmeleri anlamına geldiğini
kaydeden Tözge, bu nedenle maliyet artışlarının konut kredisi kullanım iştahını
da azaltacağına dikkati çekti.

Merkez Bankası zorunlu karşılık kararlarını Nisan başında aldığı için,
bunun sektöre ve konut kredisi piyasasına yansımalarının yılın geri kalanında
daha net görüleceğinin altını çizen Tözge, konut kredisi büyüme ivmesinin
önümüzdeki dönem azalmasını beklediklerini bildirdi.

Galip Tözge, sektörün genelinde kredi faizlerinin yükseldiğini
gözlemlediklerine değinerek, 'Fonlama maliyetlerinin arttığı bir ortamda bu çok
doğal bir netice. Yılın ikinci yarısına girerken, sektör konut kredisi
faizlerinde gerekli revizyonu yapmış durumda. Önümüzdeki süreçte Merkez
Bankasının likiditeyi azaltan farklı aksiyonları olursa kredi faizleri daha da
yukarı gidebilir' yorumunu yaptı.

Akbank konut kredisi portföyünün beklentilere paralel büyüdüğünü
vurgulayan Tözge, kararları takip eden dönemde, özellikle Mart ayından itibaren
bankanın konut kredileri fiyatlarının yıllık 50 baz puan kadar yukarıya
gittiğini, bu fiyat artışının sektörün genelindeki fiyatlamaya paralel
gerçekleştiğini ifade etti.

-'ENFLASYONDAKİ ARTIşž VE EK TEDBİRLERLE FAİZLER ARTMAYA DEVAM
EDECEK'-

Garanti Mortgage Genel Müdürü Cemal Onaran da son açıklanan 27 Mayıs 2011
verilerine göre tutsat (mortgage) sektörünün büyüklüğünün katılım bankaları hariç
toplam 64,8 milyar liraya ulaştığını, 2010 yılı sonuna göre bugün itibarıyla
yüzde 12,6 oranında artış yaşanırken, sektörün geçen yılın aynı dönemine göre
yüzde 35,3 oranında büyüdüğünü belirtti.

Merkez Bankasının aldığı tedbirlerin etkilerinin henüz tutsat piyasasına
yansımadığına, bankaların pek çoğunun bu noktada cazip faiz oranları sunmaya
devam ettiğine dikkati çeken Onaran, 'Ancak gerek enflasyondaki artış, gerekse
de cari açığın azaltılmasına yönelik alınması muhtemel ek tedbirlerle beraber
faizlerin önümüzdeki dönemde artmaya devam edeceğini düşünüyoruz. Bu durum,
mortgage piyasasında şu ana kadar yaşanan hızlı büyümeyi bir nebze daha
yavaşlatacaktır. Fakat yine de oluşacak oranların Türkiye koşullarına göre
oldukça makul seviyede olacağını, konut piyasası ve mortgage sektörünün büyümeye
devam edeceğini ve 2011 'in her iki sektör için de iyi bir yıl olacağını
düşünüyoruz. Bu yıl, mortgage sektörünün yaklaşık yüzde 25 seviyesinde
büyüyeceğini öngörüyoruz' değerlendirmesini yaptı.

Onaran, Garanti 'nin ilk 5 aydaki konut kredisi kullandırımlarının
beklentiler doğrultusunda gittiğini, özellikle seçimler sonrasında piyasanın
dinamiklerinin daha doğru bir şekilde oluşacağını ve bu kapsamda da yıl sonu
hedeflerine ulaşmayı düşündüklerini, Garanti Mortgage 'da konut kredisi faiz
oranlarının zorunlu karşılık oranlarının artırımlarını takip eden aylarda
yaklaşık aylık 20 baz puan arttığını, bu kararlar öncesinde ortalama faizlerin
yüzde 0,85 'ler seviyesinde olduğunu ifade etti.

-'İKİNCİ YARIDAN İTİBAREN ARTIşž OLACAK'-

İş Bankası yetkilileri de Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK)
verilerine göre, toplam konut kredisi bakiyesinin Mayıs 2011 sonu itibarıyla 68
milyar 596 milyon liraya ulaştığını, 2010 sonuna göre Mayıs 2011 sonu itibarıyla
yaklaşık yüzde 13, 2010 Mayıs sonuna göre yüzde 36 artan konut kredilerinde
mevcut gelişmeler doğrultusunda artış hızında yavaşlama olduğunun görüldüğüne
değindi.

Zorunlu karşılık oranlarındaki artışın bankaların kredi maliyetlerini
artırması nedeniyle konut kredisi faiz oranlarında da artış gerçekleştiğine
değinen İş Bankası yetkilileri, yılın ikinci yarısından itibaren konut kredi
faizlerinde artış olacağının beklendiğini belirtti.

-'CİDDİ BİR YAVAşžLAMA GÖRÜLMEDİ'-

Konut sektöründe geçtiğimiz yıl yaşanan canlılığın 2011 yılında da
sürdüğünü vurgulayan HSBC yetkilileri ise bankaların maliyet artışlarını
faizlerine kademeli olarak yansıtmasına rağmen, henüz konut kredisi talebi ve
hacminde ciddi bir yavaşlamanın görülmediğine dikkati çekti.

Türkiye 'nin nüfus artışı hızı ve evlilik oranlarının yüksekliği
düşünüldüğünde, son yıllarda artan konut üretimine paralel olarak konut edinimi
talebindeki artışın devam edeceğini, buna paralel olarak konut üretimi ve bağlı
alt sektörlerin büyümelerini sürdüreceğini öngördüklerinin altını çizen HSBC
yetkilileri, bankaların maliyetlerdeki artışı konut kredisi faizlerine
yansıtmalarının kaçınılmaz olduğunu, kısa vadede yaşanacak bu artışlar sonrasında
ise piyasada fiyat istikrarı oluşmasını beklediklerini bildirdi.

2011 yılında bugüne kadar HSBC Bank Aşž 'nin konut kredisi hacminin
beklentilerin üzerinde gerçekleştiğine işaret eden yetkililer, bu yılın ilk 5
ayında yaklaşık 4 bin bireysel müşteriye konut kredisi kullandırdıklarını,
bankanın kredi hacminin yıl sonu hedeflerine paralel gerçekleşmesini ve yıl
sonunda toplam konut kredisi kullandırım adedinin 9 bini aşmasını beklediklerini
kaydetti.

Geçen senenin Kasım ayından itibaren Banka tarafından ilan edilen konut
kredisi faiz oranlarının kredi vadesine göre yaklaşık aylık 10 baz puan artış
gösterdiğini belirten HSBC yetkilileri, örneğin müşterileri tarafından en çok
tercih edilen vade olan 84 ay vadeli konut kredisinin kararlardan önce 0,81
düzeyinde seyreden faiz oranlarının bu dönemde 0,91 düzeyine kadar yükseldiğini
bildirdi.

Bazı bankaların internet sitelerinde duyurdukları masraflar hariç konut
(mortgage) kredisi faiz oranları şöyle:
Banka               12 ay       24 ay     36 ay     60 ay     120 ay
-----               ------     -----     -----     -----     ------
Ziraat             0,89         0,89       0,89       0,94       0,95
İş Bankası     0,89         0,92         -           0,95       1,05
Garanti             -               -           0,96       0,99       1,09
Akbank             0,91         0,94       0,97         -           1,07
Yapı Kredi     0,93         0,96       0,96       0,99       1,09
Halkbank           -               -           0,88       0,92       0,95
Vakıfbank         -               -             -           0,92       1,02
Finansbank     0,86           -           1,00       1,01       1,10
TEB                   0,85           -           0,85       0,85       0,88
Denizbank       1,09         1,09       1,09       1,09       1,09
HSBC                 0,82         0,83       0,85       0,89       0,93
AA