Konut kredisinde 100 bin TL'nin maliyeti 5 yılda ne oldu

Bankalar, 2011 yılında henüz kesin rakamlar belli olmamakla birlikte 70 milyar TL konut kredisi kullandırdı. 2012 yılında ise rakamın 80 milyar TL'ye ulaşması bekleniyor. Rakamlara bakıldığında 2010 yılında yüzde 35 büyüme ile 57 milyar TL portföy büyüklüğüne ulaşan konut kredisi bakiyesinin 2011 yıl sonu verileri henüz netleşmemiş olmakla birlikte yüzde 23 oranında büyüdü.

ARTIŞ HIZI GERİLEDİ

Konut kredi faizlerinin 2011 yılı içinde yüzde 0.80 seviyelerinin altına gerilemesinin, bu artış trendinde belirleyici rol oynadığını da belirtelim. Özellikle 2011'in ilk yarısında ayda ortalama yüzde 2.5 oranında büyüme oldu.

Sonrasında ise gerek Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) kredi politikasını sıkılaştırıcı açıklamaları, gerek de Merkez Bankası'nın bankalara uyguladığı munzam karşılık oranını artırmasıyla birlikte, büyüme oranı aylık bazda yüzde 1 seviyelerinin altına indi. Eylül ayı itibarıyla aylık konut kredisi faizleri yüzde 1,25 seviyelerine yükseldi. Bunun sonucunda 100 bin TL tutarmda ve 10 yıl vadeli konut kredisinin aylık taksitlerinde 336 TL tutarındaki artış yaşandı. Bu da aylık geliri 3 bin TL olan bir tüketicinin aylık gelirinin yüzde 10'undan fazlasına denk geliyor. Bu da ciddi bir artış ve talebi doğal olarak etkiliyor. Kredi kullanımında faizin tek basma bir parametre olmadığı da sektör temsilcilerince kaydediliyor.

Şöyle ki müşteri kararında konut fiyatları ve gelecek ile ilgili beklentileri de çok önemli bir rol oynuyor. Bu dönemde küresel ekonomideki olumsuz hava müşterilerin konut taleplerini ertelemelerine de neden olabiliyor.

2012'DE YENİ REKOR

Küresel krizin getirdiği belirsizlikle beraber 2012'de piyasalarda likidite tarafında geçmişe göre daha sıkışık bir dönemin yaşanması bekleniyor. Buna paralel olarak, 2012'de konut kredisi faiz oranlarının aşağı yönlü bir eğilimden bahsetmek zor. Hatta faiz oranları bir miktar daha yukarı yönlü hareket edebilir. Buna rağmen yapılan değerlendirmelerde 2011 yılı kadar olmasa da 2012 yılında da konut kredisi bakiyesinde 80 milyar TL seviyeleri öngörülüyor.

Türkiye'de konut sektöründeki bu iyimser beklentide genç nüfus yapısı, özellikle İstanbul gibi metropollerde yenilenmesi gereken konut sayısı önemli paya sahip. Ayrıca konut kredileri toplam Gayrisafi Yurtiçi Hasıla (GSYİH) içinde diğer gelişmekte olan ülkelerle karşılaştırıldığında düşük yer tutuyor. Son günlerde gündemde oldukça fazla yer almaya başlayan kentsel dönüşüm projeleri de yakından izleniyor. Tüm bu faktörler, konut hazarındaki ve mortgage sektöründeki olumlu beklentileri destekliyor.

Garanti Mortgage Genel Müdürü Cemal Onaran:

Krediler yüzde 26 büyüdü, planımız bu yılı da lider olarak kapatmak

"25 Kasım 2011 verilerine göre mortgage sektörünün büyüklüğü, katılım bankaları hariç toplam 69.2 milyar TL'ye ulaştı. Bu rakam, yılbaşına göre yüzde 20.4 geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 26.1 büyümeyi ifade ediyor. Yaklaşık yüzde 13 seviyesindeki pazar payımızla sektörün en büyük oyuncusuyuz. Yıl sonunu da 2007 yılından bu yana sürdürdüğümüz sektör liderliği ile kapatmayı planlıyoruz. 2011'de mortgage faiz oranları uzun bir süre yüzde 1'in altında seyretti. Ancak gerek yurtdışındaki, gerekse ülkemizdeki ekonomik gelişmeler neticesinde, BDDK ve Merkez Bankası tarafından alınan tedbirlerle konut kredisi faiz oranları 2011'in son çeyreğinde yüzde 1.20 seviyesinin üstüne geldi. 2008 yılında başlayan ve halen farklı açılardan devam eden finansal kriz, piyasalardaki hareketliliği artırmış durumda. 2012'de mevcut öngörümüz, faiz oranlarında fazla bir değişiklik olmaması yönünde. Ancak AB'de kriz derinleşirse, konut kredi faizleri bir miktar daha yukarı gidebilir."

Yapı Kredi Konut Finansman Direktörü İsmet Erdem:

Hızlı büyüyeceğiz 52 bin kişiyi ev sahibi yapacağız

"2011'in ilk yarısında ayda ortalama yüzde 2.5 büyüyen pazarın aylık büyümesi, gerek BDDK'nın kredi politikasını sıkılaştırıcı açıklamaları, gerek de TCMB'nin bankalara uyguladığı munzam karşılık oranını artırmasıyla birlikte temmuz ayı itibarıyla yüzde 1 seviyelerinin altına indi. Konut kredisi faiz oranları, 2011 başında aylık yüzde 0.78 seviyelerinde iken eylül ayı itibarıyla aylık yüzde 1.25 seviyelerine yükseldi. 100 bin TL tutarında ve 10 yıl vadeli konut kredisinin aylık taksitlerinde 336 TL tutarında artış yaşandı. Bu da ciddi bir artış ve talebi etkiliyor. 2012 yılında konut kredisi pazarının yüzde 16 oranında büyüyerek, 80 milyar TL seviyesine çıkacağını tahmin ediyoruz. Yapı Kredi olarak 2012 yılında pek çok farklı projeyi hayata geçirerek 52 bin kişiyi ev sahibi yapmayı hedefliyoruz. Buna paralel olarak pazardan daha hızlı büyüyerek bir önceki yıla göre yüzde 20 büyümeyi hedefliyoruz."

ING Bank Bireysel Bankacılık Pazarlama ve Özel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Cenk Tabakoğlu

Bu yılki büyüme yüzde 22 olur 2012'de konut kredileri 80 milyar TL'yi aşar

"Türkiye'nin konut kredileri bakiyesi 74 milyar TL'ye ulaşarak Kasım 2011 sonu itibariyle yıllık yüzde 22.1 büyüme kaydetti. Aynı dönemde bankamız kullandırdığı konut kredileri ile 10 binden fazla kişiyi ev sahibi yaptı. Merkez Bankası'nm faizler aracılığıyla kredileri kontrol altında tutma politikası, 2012 yılında sektörün 2011 büyüme oranının altında bir büyüme göstermesi sonucunu doğuracaktır. 2012 yılında konut kredileri bakiyesinin 80 milyar TL'nin üzerinde tamamlamasını bekliyoruz.

ING Bank da 2012'de sektöre paralel bir büyüme gerçekleştirir. Merkez Bankası enflasyon riski nedeni ile oluşan riskten memnun değil. Merkez Bankası'nm bu riski bertaraf edebilmek adma, uyguladığı faizler aracılığıyla kredileri kontrol altında tutma politikasına devam edeceği öngörülüyor. Bu bakış açısı ile 2012 yılının ilk çeyreğinde konut kredisi faiz oranlarının mevcut seviyelerin altına inmeyeceğini beklememiz yanlış olmaz."

TEB Bireysel ve Özel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Mendi:

TEB-Fortis birleşmesi rakamlara yansıdı yeni yılda da büyüme devam edecek

2011de iki banka TEB ve Fortis birleştik. Hizmet çeşitliliğimizi daha geniş bir şube ağıyla sunmaya başladık. Bu kapsamda yüzde 19 olan konut kredileri Pazar büyümesinin üzerinde üçüncü çeyrek sonunda yüzde 30 büyüdük. Birleşmenin gücünü rakamlarımıza yansıttık. Pazar payımızı yüzde 4.80 seviyelerine taşıdık. Pazarın hızında biraz yavaşlama da olsa 2012de büyümeye devam edeceğini düşünüyoruz. Banka olarak hedefimiz pazarın üzerinde büyüme sağlamak. Nitelikli konut projeleriyle olan işbirliklerimizi 2012de de devam ettireceğiz. 2012de inşaat girdi maliyetlerindeki artış konut fiyatlarına yansıyabilir, kredi faizlerinde çok radikal olmasa bile kısmi yükselişler gözlenebilir. Ancak Türkiyede konut kredisi pazarı giderek genişliyor. Bu gibi unsurların pazarın büyüme hızını yavaşlatsa da talebi durduracağını düşünmüyoruz. Türkiyede konut kredilerinin gayri safi yurt içi hasılaya oranı yüzde 5ler seviyesinde. Bu oran AB ülkelerinin oldukça gerisinde.

100.000 TL kredinin maliyeti son 5 yılda ne oldu

Faiz oranı (%)

Vade               2007 ort.      2008 ort.   2009 ort.   2010 ort. 2011 Ocak   2011 Aralık

60 ay                1.48             1.64              1.25             0.89         0.76             1.24

120 ay             1.48              1.64              1.30             0.93         0.80              1.28

Ödenen aylık taksit

60 ay               2,526 TL       2,632 TL    2,379 TL    2,140 TL   2,082 TL         2,373 TL

120 ay             1,786 TL       1,911 TL   1,650 TL     1,387 TL   1,299 TL         1,635 TL

Taksit tutarları arasındaki fark (2011 Ocak baz)

60 ay              445 TL             550 TL     297 TL          59 TL         0                    291 TL

120 ay           487  TL             612 TL     351 TL          87 TL         0                     336 TL

POSTA