Konut kredisinde risk ağırlığı yüzde 35'e çekildi!
TBB Başkanı Hüseyin Aydın’ın ‘sinyal’ verdiği BDDK çalışmasına göre konut ve tüketici kredileri ile kredi kartlarında risk ağırlıkları azalıyor. Böylece bankaların sermaye yeterlilik oranı daha az düşünce, kredi verme iştahı artacak.
Önceki gün Bankalar Birliği Başkanı Hüseyin Aydın, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’ndan (BDDK) bankalara getirilen yüklere gevşeme sinyalleri aldığını söyledi. Ardından dün BDDK, bankaların verdiği tüketici kredileri ile kredi kartlarında çok yüksek olan risk ağırlıklarının aşağı çekilmesi için çalışma başlattı.Böylece kredi verirken bankaların sermaye yeterliliği daha az azalacak ve kredi verme limitlerini artıracak. Kredi maliyetlerini düşürecek. BDDK’nın Basel Bankacılık Denetim Komitesi tarafından 2012 yılında oluşturulmuş olan Düzenleme Tutarlılığı Değerlendirme Programı kapsamında hazırladığı taslak ile kredi kartı ve tüketici kredilerinde her 100 liralık krediye karşı bankaların ayırdıkları karşılık 250 lirayı bulurken yeni taslakta bu oranın Basel kriterlerine çekilmesi hedefleniyor. Değişiklik çerçevesinde ihtiyaç duyulabilecek ilave düzenlemeler üzerinde ise BDDK çalışmaları devam ediyor.
KONUTTA YÜZDE 35’E GERİLEDİ
BDDK yönetmelik taslağında konut kredilerinde yüzde 50 olan risk ağırlığının yüzde 35’e çekildiği belirtilerek temerrüt istatistiklerinin söz konusu alacaklar için daha farklı bir risk ağırlığının uygulanmasını gerektirdiği kanaati oluşması durumunda risk ağırlığının yüzde 35’ten az olmamak üzere kurulca farklılaştırılabileceği ifade ediliyor.
TÜKETİCİDE YÜZDE 200'E ÇIKIYOR
Tüketici kredilerinden kaynaklanan ve kalan vadesi 2 yılı aşan alacaklar yüzde 200 risk ağırlığına tabi.
"GEVŞEMEYE YÖNELİK SİNYAL GELİYOR" DEMİŞTİ
TBB Başkanı Hüseyin Aydın, önceki gün yaptığı açıklamada “FED’in olumsuz etkisini bertaraf etmek için sektöre getirilen yüklerde gevşemeye yönelik somut sinyaller geliyor” demişti. Şu anda kredi kartı ile kullandırılan kredilerin kalan vadesi 1 aydan 6 aya kadar olan taksit ödemeleri tutarları yüzde 100, diğerleri ise yüzde 75 risk ağırlığına tabi. Kredi kartları ile kullandırılan kredilerin kalan vadesi 12 ayı aşan taksit ödemelerinin risk ağırlığı yüzde 250 düzeyinde.
Rahmi AK/Habertürk
Bu haber Bugün Gazetesi'nde şöyle yer aldı:
TBB Başkanı Aydın’ın ‘sinyal’ verdiği BDDK çalışmasına göre konut ve tüketici kredileri ile kredi kartlarında risk ağırlıkları azalıyor. Böylece bankaların sermaye yeterlilik oranı daha az düşünce, kredi verme iştahı artacak
Önceki gün Bankalar Birliği Başkanı Hüseyin Aydın, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’ndan (BDDK) bankalara getirilen yüklere gevşeme sinyalleri aldığını söyledi. Ardından dün BDDK, bankaların verdiği tüketici kredileri ile kredi kartlarında çok yüksek olan risk ağırlıklarının aşağı çekilmesi için çalışma başlattı.
Böylece kredi verirken bankaların sermaye yeterliliği daha az azalacak ve kredi verme limitlerini artıracak. Kredi maliyetlerini düşürecek. BDDK’nın Basel Bankacılık Denetim Komitesi tarafından 2012 yılında oluşturulmuş olan Düzenleme Tutarlılığı Değerlendirme Programı kapsamında hazırladığı taslak ile kredi kartı ve tüketici kredilerinde her 100 liralık krediye karşı bankaların ayırdıkları karşılık 250 lirayı bulurken yeni taslakta bu oranın Basel kriterlerine çekilmesi hedefleniyor. Değişiklik çerçevesinde ihtiyaç duyulabilecek ilave düzenlemeler üzerinde ise BDDK çalışmaları devam ediyor.
KONUTTA YÜZDE 35’E GERİLEDİ
BDDK yönetmelik taslağında konut kredilerinde yüzde 50 olan risk ağırlığının yüzde 35’e çekildiği belirtilerek temerrüt istatistiklerinin söz konusu alacaklar için daha farklı bir risk ağırlığının uygulanmasını gerektirdiği kanaati oluşması durumunda risk ağırlığının yüzde 35’ten az olmamak üzere kurulca farklılaştırılabileceği ifade ediliyor.
TÜKETİCİDE YÜZDE 200'E ÇIKIYOR
Tüketici kredilerinden kaynaklanan ve kalan vadesi 2 yılı aşan alacaklar yüzde 200 risk ağırlığına tabi.
"GEVŞEMEYE YÖNELİK SİNYAL GELİYOR" DEMİŞTİ
TBB Başkanı Hüseyin Aydın, önceki gün yaptığı açıklamada “FED’in olumsuz etkisini bertaraf etmek için sektöre getirilen yüklerde gevşemeye yönelik somut sinyaller geliyor” demişti. Şu anda kredi kartı ile kullandırılan kredilerin kalan vadesi 1 aydan 6 aya kadar olan taksit ödemeleri tutarları yüzde 100, diğerleri ise yüzde 75 risk ağırlığına tabi. Kredi kartları ile kullandırılan kredilerin kalan vadesi 12 ayı aşan taksit ödemelerinin risk ağırlığı yüzde 250 düzeyinde.
Haber Yeni Yüzyıl Gazetesi'nde şu şekilde yer aldı...
Konut kredilerinde beklenen düşüş gecikecek. Uzmanlar düşüşün aksine yeni yılın ilk aylarında küçük faiz artışları olacağına dikkat çekti. Faiz ranlarının düşmesi için 2016'nın ikinci yarısı bekleniyor.
2015 'te konut kredisinde faizler yüzde 0,85 seviyelerinden yüzde 1,10 seviyesine çıktı. 100 bin liralık 10 yıl vadeli kredide toplam maliyet 19 bin lira artarken uzmanlar yeni yılda faiz düşüşünün kısa vadede zor olduğu görüşün de birleşiyor. Uzmanlara göre, konut kredileri 2016'nın ilk çeyreğinde artmaya devam edecek. Kredilerdeki düşüş yılın ikinci yansında başlayacak. Yıl sonu fiyatlamalarının her zaman piyasanın normal seyrine göre daha agresif olduğunu, bu nedenle 2016'nın küçük faiz artışlarıyla başlayabileceğini belirten Hesapkurdu Kurucu Ortağı Onur Tekinturhan "Yıl sonunda bankaların bilanço hedefleri devreye girerek rekabetin kızışmasına sebep oluyor. 2015 Aralık ayı faiz oranlarına baktığımızda da benzer bir durum gözlemliyoruz. Ocak ayında birkaç puanlık artış sonrasında faiz oranlarının benzer seviyede devam etmesini bekliyoruz. Tüketiciden gelen yoğun konut kredisi talebi sebebiyle temennimiz 2016 yılının ikinci yarısında faiz oranlarının düşmesi ve bu sayede konut satışlannın da artması yönünde "dedi.
Mortgage yasası faizi düşürür
İstanbul İnşaatçılar Derneği (İNDER) Yönetim Kurulu Başkanı Nazmi Durbakayım ise 2016'nın yeni bir başlangıç yılı olacağını belirterek, seçim sonrası tek partili bir hükümeti kurulmasının inşaat sektörüne 2004'teki gibi bir ivme kazandırdığını söyledi. Son iki ayda hızlanan konut satışlarına bağlı olarak 1 milyon 200 bini aşan konut satışının, sektöre yeni bir rekor kazandırdığını vurgulayan Durbakayım "Yurt içi istikrar 2016'da da önemini koruyacak ama asıl belirleyici faktör konut kredisi faiz oranları olacak. Mevcut faizler aylık yüzde 1-1,2 seviyelerinde bulunuyor. Eğer 'Mortgage yasası' tam işlerliğe kavuşursa konut kredilerindeki faiz oranı aylık yüzde 0,600,70 seviyelerine inebilir. Dolayısıyla konut alıcılarının üzerindeki yük büyük ölçüde kalkar" dedi.
Düşük gelirli ailelerin ev alma şansı azaldı
2015'te artan faiz yükü konut kredisi için ödenen aylık taksit tutarlarını da yukarı çekti. Yine 100 bin lira kredi için 2015 sonunda hesaplanan aylık taksit sene başına göre 160 lira daha yüksek gerçekleşti. Bankaların onay verdiği en yüksek taksit seviyelerinin hane halkı gelirinin yarısına denk geldiği dikkate alındığında 100 bin lira kredi kullanacak aile için gelir şartı ortalama 320 lira yukarı çıktı. Konut fiyatlarındaki artışları da hesaba katınca gelir seviyesi daha düşük olan ailelerin krediyle ev sahibi olma şansı azaldı.
Taylan Özgür GÜL/Yeni Yüzyıl