Konut faizleri 2015 yılı içinde 1.10 bandına yükseldi!

Konut kredisi faiz oranlarının son 1 yılda yüzde 0.85'lerden yüzde 1.10 bandına yükselmesi, ev almak isteyen tüketiciye ek maliyet olarak yansıdı. Geçen yıla yüzde 0.85 aylık faiz oranıyla başlayan konut kredileri, yıl içerisinde jeopolitik riskler ve küresel ekonomiye ilişkin belirsizlikler yüzünden son bir yılda yüzde 1.10 bandına yükseldi. Amerika Merkez Bankası FED'in uzun süredir bütün dünyada beklenen ve 10 yılın ardından aldığı faizleri artırma kararı bütün dünyada etkili oldu. Türkiye'de de konut kredisi oranlarına yansımaları oldu. Konut kredisinde gerçekleşen aylık faiz oranı artışı, ortalama 25 baz puanı buldu. Faiz artışı en çok orta ve alt gelir grubundaki tüketiciyi vurdu. Örneğin, tüketicinin konut alımında ortalama 100 bin lira kredi kullandığı varsayılırsa, alacağı ev için konut kredisi çeken vatandaşın sadece bu konudaki maliyeti 22 bin lira arttı. Ocak 2015'te 100 bin liralık 10 yıl vadeli konut kredisi çeken bir vatandaş toplamda 159 bin lira öderken, bu rakam Ocak 2016'da 181 bin liraya çıktı. Artan faiz yükü, konut kredisi için ödenen aylık taksit tutarlarını da yukarı çekti. Yine 100 bin liralık kredi çeken tüketici için 2015 Ocak'ta hesaplanan taksit tutarı 1.333 lira iken, 2016 Ocak'ta 1.505 liraya yükseldi. 

Mortgage yasasıyla inebilir

İstikrarın 2016'da da önemli olacağını kaydeden İNDER Başkanı Nazmi Durbakayım asıl belirleyici faktörün ise konut kredisi faiz oranlarının olacağını açıkladı. "Mevcut faizler aylık yüzde 1- 1,2 seviyelerinde" diyen Durbakayım "Eğer mortgage yasası tam işlerse faizler aylık bazda yüzde 0.60- 0.70 seviyelerine inebilir. Dolayısıyla konut alıcılarının üzerindeki yük büyük ölçüde kalkar" dedi. 

Takipteki krediler 10 yılın en düşüğü

İNDER Başkanı Nazmi Durbakayım "Son on yılda kredi kullanarak konut alımları 414 milyon liradan 141 milyar liraya yükselerek 340 kat artmasına rağmen, takibe düşen kredi miktarı son on yılın en düşük seviyesine geriledi. Bankalardan kullanılan 141 milyar liralık kredinin 667 milyon lirası yani yüzde 0.5 sorunlu kredi olarak ortaya çıkarken bu oran diğer sektörlerde yüzde 3 seviyesinde" dedi. 

Tüketiciye yüzde 10 ek yük getiriyor

Keler Williams Ülke Direktörü Emre Erol, konut kredilerindeki faiz artışının tüketiciye geri ödemelerde yüzde 10 gibi ek bir yük getirdiğinin altını çizdi. Erol, "Türkiye'nin temel dinamikleri, demografik yapısı ve içinde bulunduğumuz dönemde gayrimenkulun en güvenli yatırım aracı olarak görülmesinden dolayı bu yıl da satışlar yüksek ancak bu faiz oranları ile borçlanma düşük olacak" dedi. 

Faizde artış ipotekli satışları etkiliyor

Ege Yapı Yönetim Kurulu Başkanı İnanç Kabadayı, "TÜİK verilerine göre konut kredisi oranlarındaki artışların ipotekli satışları nasıl olumsuz etkilediğini görüyoruz. 2015'de gerçekleşen 1.2 milyonluk rekor satışın yaklaşık yüzde 33.6'sı ipotekli satış olarak açıklandı" dedi. Kabadayı, "Kredi oranlarının düşmesi, satın alma gücü açısından erişilebilir bir model olan ipotekli satışların olumlu seyri için kritik bir konu" dedi. 

Sabah 

Haber Vatan'da şu şekilde yer aldı;

Konut kredisi faiz oranlarının son 1 yılda yüzde 0.85'lerden yüzde 1.10 bandına yükselmesi, ev almak isteyen tüketiciye ek maliyet olarak yansıdı. Geçen yıla yüzde 0.85 aylık faiz oranıyla başlayan konut kredileri, yıl içerisinde jeopolitik riskler ve küresel ekonomiye ilişkin belirsizlikler yüzünden son bir yılda yüzde 1.10 bandına yükseldi. Amerika Merkez Bankası FED'in uzun süredir bütün dünyada beklenen ve 10 yılın ardından aldığı faizleri artırma kararı bütün dünyada etkili oldu. Türkiye'de de konut kredisi oranlarına yansımaları oldu. Konut kredisinde gerçekleşen aylık faiz oranı artışı, ortalama 25 baz puanı buldu. Faiz artışı en çok orta ve alt gelir grubundaki tüketiciyi vurdu. Örneğin, tüketicinin konut alımında ortalama 100 bin lira kredi kullandığı varsayılırsa, alacağı ev için konut kredisi çeken vatandaşın sadece bu konudaki maliyeti 22 bin lira arttı. Ocak 2015'te 100 bin liralık 10 yıl vadeli konut kredisi çeken bir vatandaş toplamda 159 bin lira öderken, bu rakam Ocak 2016'da 181 bin liraya çıktı. Artan faiz yükü, konut kredisi için ödenen aylık taksit tutarlarını da yukarı çekti. Yine 100 bin liralık kredi çeken tüketici için 2015 Ocak'ta hesaplanan taksit tutarı 1.333 lira iken, 2016 Ocak'ta 1.505 liraya yükseldi. 

Mortgage yasasıyla inebilir 

İstikrarın 2016'da da önemli olacağını kaydeden İNDER Başkanı Nazmi Durbakayım asıl belirleyici faktörün ise konut kredisi faiz oranlarının olacağını açıkladı. "Mevcut faizler aylık yüzde 1- 1,2 seviyelerinde" diyen Durbakayım "Eğer mortgage yasası tam işlerse faizler aylık bazda yüzde 0.60- 0.70 seviyelerine inebilir. Dolayısıyla konut alıcılarının üzerindeki yük büyük ölçüde kalkar" dedi. 

Takipteki krediler 10 yılın en düşüğü 

İNDER Başkanı Nazmi Durbakayım "Son on yılda kredi kullanarak konut alımları 414 milyon liradan 141 milyar liraya yükselerek 340 kat artmasına rağmen, takibe düşen kredi miktarı son on yılın en düşük seviyesine geriledi. Bankalardan kullanılan 141 milyar liralık kredinin 667 milyon lirası yani yüzde 0.5 sorunlu kredi olarak ortaya çıkarken bu oran diğer sektörlerde yüzde 3 seviyesinde" dedi. 

Tüketiciye yüzde 10 ek yük getiriyor 

Keler Williams Ülke Direktörü Emre Erol, konut kredilerindeki faiz artışının tüketiciye geri ödemelerde yüzde 10 gibi ek bir yük getirdiğinin altını çizdi. Erol, "Türkiye'nin temel dinamikleri, demografik yapısı ve içinde bulunduğumuz dönemde gayrimenkulun en güvenli yatırım aracı olarak görülmesinden dolayı bu yıl da satışlar yüksek ancak bu faiz oranları ile borçlanma düşük olacak" dedi. 

Faizde artış ipotekli satışları etkiliyor 

Ege Yapı Yönetim Kurulu Başkanı İnanç Kabadayı, "TÜİK verilerine göre konut kredisi oranlarındaki artışların ipotekli satışları nasıl olumsuz etkilediğini görüyoruz. 2015'de gerçekleşen 1.2 milyonluk rekor satışın yaklaşık yüzde 33.6'sı ipotekli satış olarak açıklandı" dedi. Kabadayı, "Kredi oranlarının düşmesi, satın alma gücü açısından erişilebilir bir model olan ipotekli satışların olumlu seyri için kritik bir konu" dedi. 

Vatan 

Haber Zaman Gazetesi'nde şu şekilde yer aldı....

Geçen sene başında 0,85 seviyelerinde olan konutların kredilerinin yıllık maliyeti son aylarda yüzde 1,10'a kadar yükseldi.

Faiz oranları arttıkça ipotekli satışların düştüğüne, senetli ve peşin alımların ise arttığına dikkat çeken Ege Yapı Yönetim Kurulu Başkanı inanç Kabadayı, “Konut kredisi tüketici üzerinde büyük bir yük. Faizlerin düşmesi hem KOBİ ve genel ekonomi hem de inşaat sektörünün canlanması için çok önemli.'' değerlendirmesini yaptı. Projelerinde 60 aya kadar faiz uygulamayarak tüketiciyi rahatlatmaya çalıştıklarını belirten Kabadayı, “Dünyada uygulanan mortgage sisteminde 20 senelik, 30 senelik vadeler var. Türkiye'de kredi kullanımında ise ağırlıklı vade 10 sene. Uzun senelere yayılmış daha küçük ödemeler ev sahibi olmak isteyen tüketicilere önemli imkan sağlar. Ana amaç işletmelerin ve tüketici üzerindeki faiz yükünün minimize edilmesi. Sektörün canlanması ve bekleyen talebin harekete geçmesi için bunun çok önemli olduğuna inanıyorum.'' diye konuştu. 

Ege Yapı olarak 2016'da yatırımlarını hızlandıracaklarını söyleyen Kabadayı, 2 milyar liralık 6 projeyi hayata geçireceklerini belirterek projeleri şöyle açıkladı: “İlkbaharda Kağıthane'de, hemen sonra Çekmeköy'de Casper'in arazisinde konut projelerimiz başlayacak. Beylerbeyi ve Maslak'ta ofis projemiz olacak. Emlak Konut'la bir konut projesi yapacağız ve son yılların popüler bölgelerinden Beyoğlu'nda da bir projemiz başlayacak.''

Zaman

Haber Posta Gazetesi'nde şu şekilde yer aldı....

Ev alacak çok sayıdaki kişi konut faiz oranlarının düşüp düşmeyeceğini merak ediyor. Hatta bu beklenti yüzünden alımlarını erteleyenler de var. Konuyu gayrimenkul sektörünün tecrübeli isimlerine yönelttik. 

Evini almak isteyen çoğunlukla konut kredisine yöneliyor. Kredi kullanacakların baktığı ilk nokta ise, faiz oranları. Konut kredisi faiz oranları 2015 yılından bu yana yüzde 0.80'lerden yüzde 1.10'lara kadar çıktı. İnşaatın önde gelen patronlarına 2016'da bu yükselişin sürüp sürmeyeceğini sorduk. 

îşte sonuç... 

DKY İnşaat Başkanı Ali Dumankaya: 

Yüksek faizlerin 2015'e etkisi ne oldu dersek? Konut satışları arttı. Ancak faizlerden sebep ipotekli satışlar artmadı. Benzer tabloyu 2016'da da göreceğiz. Yani 2016'da konut kredisi faiz oranlarında düşüş beklemek için pek bir neden yok. Tavsiyem, faizlerin düşmesini beklemeyin, bir an önce ev alın. Çünkü ev fiyatları artıyor. Faiz oranları ne olursa olsun temel aşamasındaykenjr^^lj evlerinizi alın. 

Dumankaya Başkanı Uğur Dumankaya: 

Konut kredisi faiz oranları konusunda iyimser olamayacağım. 2015 yılında yükselişe geçen oranlar bana göre 2016'da düşmez. Aksine yükselebilir. 1.20'leri zorlayabilir. Bu da gayrimenkul sektöründe olumsuz bir hava oluşturabilir. Önemli olan firmaların izleyeceği politikalar. Tüketici lehine kampanyalar düzenleyerek, ev almak isteyen kişilere destek olabilirler. Büfe oldukça önemli. 

Teknik Yapı Başkanı Nazmi Durbakayım:

2016'da konut satışları açısından belirleyici faktör, konut kredisi faiz oranları olacak. Mevcut faizler aylık yüzde 1-1.2 seviyelerinde. Eğer Mortgage Yasası tam işlerse faizler aylık bazda yüzde 0.60- 0.70 seviyelerine inebilir. Dolayısıyla konut alıcılarının üzerindeki yük büyük ölçüde kalkar. Son 10 yılda kredi kullanarak konut alımları 340 kat arttı. Ancak bankalardan kullanılan kredilerin l yüzde 0.5'i sorunlu. 

Artaş Başkanı Süleyman Çetinsaya: 

Oranlar şu anda 1-1.2 civarında. Bu yükseklik, konut alımını erteliyor. Yatırımcıyı caydırıyor. Konut faizlerinin 2016'da düşüp düşmeyeceği ekonomiye bağlı. Faizler yüksek olduğu için 2016'da 2015'e göre daha az konut satılacağını düşünüyorum. İnsanların konuta ihtiyacı var, almak istiyorlar. Ancak oranlar yüksek. Firma olarak tüketiciye destek için dönem dönem kampanyalar düzenliyoruz. Uygun faiz oranlarıyla ev sahibi  yapıyoruz. 

DAP Yapı Başkanı Ziya Yılmaz: 

Önümüzdeki süreçte faizlerin yükselmesini gerektirecek bir durum yok. Bu seviyelerde kalır. Daha uzun vadede ise faizlerin, Avrupa ülkelerindeki standartlarda seyretmesi en büyük arzumuz. İnsanlar faiz oranlarındaki 1 'i bir tür psikolojik sınır olarak kabul etti. Konut faizleri, yüzde 1 'in altına düştüğünde satışlar canlanıyor. Şu anda konut kredilerindeki artış alıcıda tedirginlik yaratacak seviyede değil. 

Posta