Çiftçilere müjde! Duymayan kalmasın, tarıma kredi yağıyor! İşte banka banka çiftçi kredisi fırsatları...
Milyonlarca çiftçiye neredeyse her bankadan kredi imkanı sunuluyor. Peki hangi banka ne kadar kredi veriyor? İşte banka banka çiftçi kredisi fırsatları...
Drone’lar, robotlar, otonom araçlar... Tüm bunlar bir bilimkurgu setinde değil, artık Edirneli Hasan Aga’nın tarlasında boy göstermeye hazırlanıyor. Yeni teknolojiler tarlalarda kullanılmaya başlanırken bir yandan da işin finansmanı çok daha büyük hacimli, teknolojik ve karmaşık bir hal almaya başladı. Çünkü küresel nüfustaki ciddi artış ve gelişmekte olan pazarlarda büyüyen orta sınıfın daha pahalı ürünlere yönelik değişen beslenme tercihleri, tarıma yatırım yapma ihtiyacını beraberinde getiriyor. Bunlara bir de iklim değişikliğini ekleyince, denklemin finans tarafı çok daha ağır basıyor.
Dünya Bankası tahminlerine göre, gida talebinin 2050 yılına kadar yüzde 70 artması ve bu talebi karşılamak için çoğu özel sektörden gelmesi gereken yıllık en az 209 milyar dolarlık yatırıma ihtiyaç var. Gelişmekte olan ülkelerde bu yatırım tutarı 80 milyar dolar. Türkiye'de 2022 yılı mart ayı itibarıyla toplam tarim kredisi miktarı 184 milyar 762 milyon TL olurken bu rakam 2021 yılsonunda 166 milyar 221 milyon TL olarak gerçekleşti.
Milyonlarca çiftçiye neredeyse her bankadan kredi imkanı sunuluyor. Peki hangi banka ne kadar kredi veriyor? İşte banka banka çiftçi kredisi fırsatları...
KADIN VE GENÇLERE ÖZEL KREDİ
Türkiye'de bazı bankalar bu konuda uzmanlaşırken bazı bankalar da bu alandaki açığı görüp pazara girmeye başladı. Tarım finansmanı alanında faaliyet gösteren bankalar, artık ön finansman modelleri geliştirdiği gibi mobil uygulamalardan teknoloji danışmanlığı bile yapıyor. Aynı zamanda gençleri ve kadınları da tarımsal ekosisteme dahil etme yönünde adımlar atılıyor. Para Dergisi'nden Barış Ergin'in haberine göre; genç ve kadın çiftçilere özel iki yıl geri ödemesiz, 10 yıl vade ve 500 bin lira kredi veren Ziraat Bankası, bunlara en büyük örnek. Üstelik kredilerde borcuna en sadık olan kesim ise çiftçiler demek mümkün. Ziraat Bankası'nın tarım kredilerinde takip (NPL) oranı sadece yüzde 0.82 düzeyinde.
ZİRAAT BANKASI ÇİFTÇİ DESTEĞİ
Biz tarım sektörünün geleceğine güveniyoruz. Daha çok üretmek zorundayız. Bizim bir karış tarım arazisini boş bırakacak lüksümüz yok. Daha çok çalışmak, üretmek ve ülke tarımını ileriye taşımak zorundayız. Mekanizasyona ve teknolojiye erişimi, ham madde üreten yapıdan katma değerli ürünlere geçişi hızlandırarak verimlilik, karlılık ve sürdürülebilirlik için işletmelerimizi ölçek ekonomisine uygun boyuta taşımalı, birlikte iş yapma kültürünü yaygınlaştırmalıyız. Biz tarım sektörünün üretim potansiyelini biliyor, finansmanın ana bankası olarak ülke tarımının geleceğine inanıyoruz. Bu inanç ve güven doğrultusunda tarımsal üreticilerimize kullandırdığımız kredileri, 120 milyar TL'nin üzerine taşıdık. Kredi kullanan üretici sayımızı 732 binin üzerine çıkardık. Tarım sektörü, kurumsal nakit kredi portföyümüzde yüzde 20 ile verdiği kredilerden oluşuyor. Bu kredilerin 32 milyar TL'lik kısmında faizin tamamı, üretici adına bakanlık tarafından karşılanıyor. Yani üreticinin faiz gideri sıfır. Yaklaşık 23 milyar TL'lik kısmında üreticiye yansıyan faiz oranı yıllık yüzde 0.1-5 arasında; 43 milyar TL'lik kısmında ise yıllık yüzde 5-10 arasında. Küçük Ekipman Kredisi'nde limit 50 bin TL'den 100 bin TL'ye yükseltildi. Azami vad ede 48 aydan 60 aya çıktı. Köyümde Yaşamak İçin Bir Sürü Nedenim Var adlı kredide ise limit 150 bin TL'den 250 bin TL'ye çıktı ve uygulama süresi 31.12.2023'e kadar uzatıldı. Gençleri ve kadınları da tarımsal ekosisteme dahil ederek, bu temelin üzerine katma değerli üretimi ön plana çıkaran, tarım ürünleri fiyat oluşumuna ve istikrarına katkı sağlayacak, tarımsal okuryazarlığı ve tarım girişimciliğini, kooperatifçiliği, | tarım ve sanayi entegrasyonunu, dijital tarım bankacılığını geliştirecek ürünler inşa edeceğiz.
İzlem Erdem / İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı
Teknolojiyle girdileri yüzde 40 ucuzlatıyoruz
Son 50 yılda küresel ölçekte artan sanayileşme ve hizmetler sektöründeki gelişmeler karşısında tarım sektörü pay kaybetti. Ancak nüfus artışıyla birlikte artan talep, tarımsal verimlilik artışını öncelikli hale getirdi. Bu kapsamda, hasatta ödemeli, senede bir vadeli ve uygun faiz oranlarına sahip tarım kredilerimiz ile işletme finansmanından traktör ve makine ekipmanı alımına kadar tüm kredi ihtiyaçlarını karşılıyoruz. Ayrıca kadın çiftçilerimizin tarımsal finansman ihtiyaçlarına özel kredi imkânları sunuyoruz. Bunun yanı sıra tarımsal kooperatifler, birlikler, ziraat odaları ve ticaret borsalarıyla iş birliklerini genişleterek devam ettiriyor, böylelikle ekosistemdeki nakit akışlarının yönetilmesine destek oluyoruz. İklim değişikliği ve yanlış su kullanımı nedeniyle her yıl artan tarımsal kuraklık riskiyle mücadeleye destek olmak için beş yıla kadar vadeli, yılda bir ödemeli çeşitli alanlarda krediler sunuyoruz. Ayrıca sera kurulumunu teşvik etmek üzere 60 aya varan vadelerde Seracılık Yatırım ve 24 aya varan vadelerde işletme kredisi sağlıyoruz. Mobil uygulamamız "İmece Mobil”i, üreticilerimize ücretsiz sunuyoruz. İmeceMobil ile çiftçilerin finansal ve dijital okuryazarlığını artırmayı hedeflerken sunduğumuz hizmetlerle ilaç, gübre, sulama gibi tarımsal girdi kullanımlarında yüzde 40'lara varan oranlarda maliyet tasarrufu ve yüzde 30'a yakın verimlilik sağlıyoruz.
Tuğbay Kumoğlu / Şekerbank KOBİ- Perakende ve Tarım Bankacılığıyla Genel Mdürü Yardımcılığı
Tarım finansmanı toplam kredinin yüzde 9'u
Bundan 69 yıl önce tarım sektörünün finansal ihtiyaçlarını karşılamak için kurulan, Türkiye'nin dört bir yanında üç nesildir çiftçi ailelere hizmet sunan bir banka olarak, üretimi desteklemeye devam ediyoruz. Şekerbank, özel sermayeli mevduat bankaları arasında tarımın finansmanına kendi portföyü içinde en fazla pay ayıran banka. Bankamızın tarım kredi hacminin 2021 Aralık sonu itibarıyla toplam nakit kredi hacmi içindeki payı yüzde 9'dur. Bugün, çoğunluğu küçük üreticiler olmak üzere Türkiye genelinde ulaştığımız 360 bin çiftçi müşterimize birkaç nesildir hizmet veriyoruz. 'Aile Çiftçiliği Bankacılığı' kapsamında da son yedi yılda toplamda 143 bini aşkın çiftçi ailesine 13.2 milyar TL finansman sağladık. Çiftçi ailelerimizin enerji verimliliği yatırımları kapsamında Tarımsal EKOkredi ürünümüz var. Tüm yatırım kredilerinde projenin toplam bedelinin yüzde 75'ini finanse ediyoruz. Kadın girişimcilerimize ve genç çiftçilere yönelik dönemsel olarak kampanyalar düzenliyoruz. 8 Mart Dünya Kadınlar Günü'nde avantajlı koşullarda finansman imkânı sunuyoruz. Diğer yandan genç çiftçilere kampanyalar düzenliyoruz. 22 ile 40 yaş arası üreticilerimizin makul gelir sağlamaları amacıyla bitkisel ve hayvansal üretim girdilerinin yanı sıra bireysel ihtiyaçları için de finansmanı uygun şartlarda sağlıyoruz. Çiftçilere özel yeni mobil uygulamamız "Hasat Mobil" ile tarlaların anlık takibini yaparak hastalık, zarar, meteorolojik olay risklerine karşı önceden bilgi sahibi olma imkanı sunuyoruz.
Burak Koçak / Denizbank Tarım Bankacılığı Grubu Genel Müdürü
Tarım kredilerimiz 20 milyar liraya ulaştı
2002'de Tarişbank'ı satın aldığımızda girdiğimiz Tarım Bankacılığındaki 20 yılda, özel bankalar arasında yüzde 40 pazar payına ulaştık. Kayıtlı çiftçi müşteri adedimiz 1.3 milyon civarında. Mevcut durumda tahsis edilen açık kredilerimizin toplam büyüklüğü ise yaklaşık 20 milyar TL'ye ulaşmış durumda. 650 binden fazla üreticinin cebinde duran üretici Kart ile artan maliyetler ve girdi azlığından kaynaklı verimi düşürmeden üretimin devam etmesine katkı sunuyoruz. Kişiye özel tanımlanmış ön onaylı hazır limitli tarım kredileriyle üç yıla varan vadelerde yatırım ihtiyaçlarının karşılanmasına destek sunuyoruz. Aynı zamanda tarımda dijital dönüşüm de üzerinde durduğumuz bir konu. Deniz'den Toprağa dijital platformu; 100 bin takipçiye sahip Facebook sayfası, Instagram hesabı ve mobil uygulama ile danışmanlık hizmeti veren en geniş platform. 280 bini aşkın üretici tarafından indirilen mobil uygulamamız; içindeki üretim önerileri, ziraat mühendislerine soru sormaya olanak veren Mühendise Sor menüsü, uydudan tarla takibi, hava durumu, haberler, hal fiyatları menüleri ve yakında eklenen bankacılık fonksiyonları ile tarım dünyasının en gelişmiş uygulaması. Yakın zamanda iki yeni kredi ürünü hayata geçirdik. Yeni teknolojiler ve servis bazlı çözümler üreten şirketlere yönelik girişim kredimizle start up'lara ilk ihtiyaçlarını karşılayabilecekleri finansman desteğini sağlıyoruz.
Hakan ÖGER / Garanti BBVA KOBİ Bankacılığı Pazarlama Direktörü
Sektöre özel pozitif ayrım yapıyoruz
Maliyet ve satış arasındaki makasın daralması, ağırlıklı olarak dönemsel gelire sahip sektörün nakit akışını olumsuz etkiliyor. Garanti BBVA olarak, tarımın dünya ve ülkemiz için stratejik öneme sahip olduğuna inanıyoruz. Sektörün ihtiyaçlarını, üretim döngüsünü yakından takip eden ve bu konuda uzmanlaşmış bir ekiple çiftçilerimizin finansman ihtiyaçlarını değerlendiriyoruz. Ön Finansman Kredisi ile tarımsal girdi (tohum, fide), ekim-dikim, gübreleme, ilaçlama, işçilik gibi tüm giderlerin finansmanına yönelik 18 aya kadar, Tarımsal Ekipman Kredisi ile her türlü ekipman, makine alımına yönelik 48 aya kadar, Traktör Kredisi ile sıfır veya beş yaşına kadar traktör alımları için 60 aya kadar, Tarla Kredisi ile tarımsal faaliyet amaçlı alınan tarla, bağ-bahçe, sera alımına yönelik 60 aya kadar, Besi veya Süt Hayvancılığı kredisi ile büyük baş, küçük baş hayvan alımına yönelik 36 ay vadeye kadar kredi imkânı sunuyoruz. Ayrıca çiftçilerimiz, lisanslı depolara teslim ettiği ürünler karşılığı aldıkları Elektronik Ürün Senedini (ELÜS) teminat göstererek nakit kredi kullanabiliyor. Sera kapsamında da yatırımların yüzde 75'ine kadar, 12 ay ödemesiz ve 60 ay vadeli kredi sağlayabiliyoruz. Her türlü ihtiyaç alımına yönelik 48 ay vadeye kadar ÖTV dahil fatura tutarının yüzde 70'ine kredi imkanı sunuyoruz. Sera sulama ekipmanı alımına yönelik 60 ay vade ve ÖTV dahil fatura tutarının yüzde 80'ine kadar kredi imkânı ile sektöre özel pozitif ayrım yapıyoruz.