Konut faizlerinin artması satışları etkileyecek mi?

Bankalar, bir hafta önce yüzde 1.05-1.10 arasında olan konut kredisi faizlerini yüzde 1.20-1.35’e çekti. Rusya ile yaşanan gerilimin yanı sıra bankaların dış kaynak maliyetlerinin de düşmemesi faizlerdeki artışta etkili oldu. Faizlerde yaşanan bu şok artışın konut satışlarını da olumsuz etkilemesi bekleniyor.

Konut kredisi almak için haziran ayından kasım ayı başına kadar süren siyasi belirsizliğin geçmesini ve hükümetin kurulmasını bekleyenlerin umutları kelimenin tam anlamıyla suya düştü. Seçim sonrası bir miktar gerileyen ancak daha da düşmesi beklenen konut kredisi faizlerinde yaşanan şok yükseliş hem konut alacakları hem de konut satacakları adeta ters köşeye yatırdı. Çok değil bir hafta öncesine göre aylık yüzde 1.05-1.10 arasında olan konut kredisi faizleri yüzde 1.35’lere kadar fırladı. Bankasına göre değişmekle birlikte aylık konut kredisi faizleri 1.2 ile yüzde 1.35 arasında değişiyor. Bu da yıllık konut kredisi faizlerinin yüzde 16-18’lere gelmesi anlamına geliyor.

VATANDAŞ YÜZDE 1’İ SINIR GÖRÜYOR

Bankaların konut kredisi faizlerinde yaptığı bu artış önümüzdeki dönemde artması beklenen konut satışlarını da etkileyeceğe benziyor. Çünkü uzmanlar, konut kredisinde yüzde 1 faizi sınır olarak gördüğünü ve bu oranın altına düştüğünde konut talebinin hızlı arttığını, yüzde 1’in üzerinde ise talebin hızla düştüğünü belirtiyor. Peki herkesin düşüş beklediği bir dönemde konut kredisi faizlerinde neden yükseliş yaşandı?

KAYNAK MALİYETLERİ DÜŞMÜYOR

Aslında, mevduat faizlerinin yıllık yüzde 11’lerde olduğu bir ortamda konut kredisi faizlerinin yıllık bazda yüzde 16- 18’lere tırmanması ve aradaki marjın bu kadar açılması uzun süredir karşılaşılan bir durum değil. Seçimlerin ardından hükümetin kurulması ile birlikte düşmesi beklenen konut kredisi faizlerindeki yükselişte Rusya ile yaşanan gerilimin ve global gelişmeler nedeniyle 2016 yılında faizlerin küresel bazda daha yüksek seyredeceği beklentisinin etkili olduğu belirtiliyor. Bankacılar, uzun vadeli olan konut kredilerinde yurtdışı kaynak maliyetlerinin düşüş göstermediğinin altını çiziyor.

İHTIYAÇTA FAİZ YÜZDE 1.60’I, TAŞITTA YÜZDE 1.45’I AŞTI

Bankalar ihtiyaç kredilerinde de faizleri artırırken, bankasına ve vadesine göre değişmekle birlikte sektörde ihtiyaç kredisi faizleri yüzde 1.30 ile 1.89 arasında. Ortalama ise yüzde 1.60’larda. Taşıt kredisi faizleri ise yüzde 1.35-1.50 arasında.

KONUTTA BATIK YOK DENECEK KADAR AZ

302 milyar lirayı aşan tüketici kredilerinin 141.2 milyarı konut kredisi. Tüketici kredilerinde ortalama yüzde 3.25 olan batık oranı konutta binde 5 seviyesinde. 9.8 milyar liralık batığın 8.9 milyar lirası ihtiyaç kredisi.

AYLIK ÖDENEN TAKSİT 125 LİRA ARTIYOR

Konut kredisi faizlerinde yaşanan sert artışın yeni dönemde kredi kullanacaklara maliyeti de ağır olacak. Şöyle ki, 60 ay vade ile 100 bin TL kredi kullanan bir vatandaşın aylık taksit tutarı 1 hafta önceki faizlere kıyasla yaklaşık 125 TL birden artacak. Bir hafta önce yüzde 1.05 aylık faizle konut kredisi kullanan bir vatandaşın aylık ödemesi 2 bin 254 TL iken, şu anda sektör ortalamasının yüzde 1.25 olduğu göz önüne alındığında ödemesi gereken aylık taksit 2 bin 379 TL’ye yükseldi. 60 ay vade ile kullanılan 100 bin liralık kredinin geri ödemesi ise bir hafta önceye göre 7 bin 500 lira daha fazla olacak.

Habertürk

Bu haber Bugün Gazetesi'nde şöyle yer aldı:

Konut kredisi almak için haziran ayından kasım ayı başına kadar süren siyasi belirsizliğin geçmesini ve hükümetin kurulmasını bekleyenlerin umutları kelimenin tam anlamıyla suya düştü. Habertürk'ten Sefer Yüksel'in haberine göre, seçim sonrası bir miktar gerileyen ancak daha da düşmesi beklenen konut kredisi faizlerinde yaşanan şok yükseliş hem konut alacakları hem de konut satacakları adeta ters köşeye yatırdı. Çok değil bir hafta öncesine göre aylık yüzde 1.05-1.10 arasında olan konut kredisi faizleri yüzde 1.35’lere kadar fırladı. Bankasına göre değişmekle birlikte aylık konut kredisi faizleri 1.2 ile yüzde 1.35 arasında değişiyor. Bu da yıllık konut kredisi faizlerinin yüzde 16-18’lere gelmesi anlamına geliyor.

VATANDAŞ YÜZDE 1’İ SINIR GÖRÜYOR

Bankaların konut kredisi faizlerinde yaptığı bu artış önümüzdeki dönemde artması beklenen konut satışlarını da etkileyeceğe benziyor. Çünkü uzmanlar, konut kredisinde yüzde 1 faizi sınır olarak gördüğünü ve bu oranın altına düştüğünde konut talebinin hızlı arttığını, yüzde 1’in üzerinde ise talebin hızla düştüğünü belirtiyor. Peki herkesin düşüş beklediği bir dönemde konut kredisi faizlerinde neden yükseliş yaşandı?

KAYNAK MALİYETLERİ DÜŞMÜYOR

Aslında, mevduat faizlerinin yıllık yüzde 11’lerde olduğu bir ortamda konut kredisi faizlerinin yıllık bazda yüzde 16- 18’lere tırmanması ve aradaki marjın bu kadar açılması uzun süredir karşılaşılan bir durum değil. Seçimlerin ardından hükümetin kurulması ile birlikte düşmesi beklenen konut kredisi faizlerindeki yükselişte Rusya ile yaşanan gerilimin ve global gelişmeler nedeniyle 2016 yılında faizlerin küresel bazda daha yüksek seyredeceği beklentisinin etkili olduğu belirtiliyor. Bankacılar, uzun vadeli olan konut kredilerinde yurtdışı kaynak maliyetlerinin düşüş göstermediğinin altını çiziyor.

İHTIYAÇTA FAİZ YÜZDE 1.60’I, TAŞITTA YÜZDE 1.45’I AŞTI

Bankalar ihtiyaç kredilerinde de faizleri artırırken, bankasına ve vadesine göre değişmekle birlikte sektörde ihtiyaç kredisi faizleri yüzde 1.30 ile 1.89 arasında. Ortalama ise yüzde 1.60’larda. Taşıt kredisi faizleri ise yüzde 1.35-1.50 arasında.

KONUTTA BATIK YOK DENECEK KADAR AZ

302 milyar lirayı aşan tüketici kredilerinin 141.2 milyarı konut kredisi. Tüketici kredilerinde ortalama yüzde 3.25 olan batık oranı konutta binde 5 seviyesinde. 9.8 milyar liralık batığın 8.9 milyar lirası ihtiyaç kredisi.

AYLIK ÖDENEN TAKSİT 125 LİRA ARTIYOR

Konut kredisi faizlerinde yaşanan sert artışın yeni dönemde kredi kullanacaklara maliyeti de ağır olacak. Şöyle ki, 60 ay vade ile 100 bin TL kredi kullanan bir vatandaşın aylık taksit tutarı 1 hafta önceki faizlere kıyasla yaklaşık 125 TL birden artacak. Bir hafta önce yüzde 1.05 aylık faizle konut kredisi kullanan bir vatandaşın aylık ödemesi 2 bin 254 TL iken, şu anda sektör ortalamasının yüzde 1.25 olduğu göz önüne alındığında ödemesi gereken aylık taksit 2 bin 379 TL’ye yükseldi. 60 ay vade ile kullanılan 100 bin liralık kredinin geri ödemesi ise bir hafta önceye göre 7 bin 500 lira daha fazla olacak.

Bugün

Haber Takvim Gazetesi'nde şu şekilde yer aldı...

Tüketici yönetmeliği ile konut kredisi kullanan vatandaşın hakları arttı. Bankalar boş durmadı, hemen karşı atağa geçti. Konut kredisi faiz oranları yüzde 1.35'e dayandı.

Konut kredilerinde tüketiciyi koruyan yeni düzenlemelerin yürürlüğe girmesinin hemen ardından, bankalar da düğmeye bastı. Tüketici Yasası yönetmeliğine göre; tüketici, borçlandığı tutarın tamamını veya bir kısmını vadesinden önce öderse, konut finansmanı kuruluşu gerekli indirimi yapacak. Bu durumda gelirleri azalacak olan bankalar da anında karşı atağa geçti. Bankalar, tüketiciye uygulayacağı indirimi daha baştan faizlerle geri aldı. Yönetmeliğe rağmen tüketicinin konut ile arasına fahiş faizler girdi. Bankalar, 1 hafta önce yüzde 1.05- 1.10 arasında olan konut kredisi faizlerini yüzde 1.20-1.35'e çekti. Seçim sonrası bir miktar gerileyen, daha da düşmesi beklenen konut kredisi faizlerinde yaşanan şok yükseliş, hem konut alacakları hem de konut satacakları sıkıntıya soktu. 

1 HAFTADA 7 BİN 500 TL ARTTI 

60 ay vade ile 100 bin TL kredi kullanan bir vatandaşın aylık taksit tutarı 1 hafta önceki faizlere kıyasla yaklaşık 125 TL birden arttı. 1 hafta önce yüzde 1.05 aylık faizle konut kredisi kullanan bir vatandaşın aylık ödemesi 2 bin 254 TL iken, şu anda sektör ortalamasının yüzde 1.25 olduğu göz önüne alındığında ödemesi gereken aylık taksit 2 bin 379 TL'ye yükseldi. Kredinin toplam geri ödemesi ise 1 hafta önceye göre 7 bin 500 lira arttı. Bankalar ihtiyaç ve taşıt kredilerinde de faizleri artırdı. İhtiyaç kredilerinin faizi yüzde 1.30 ile yüzde 1.89 arasında, taşıt kredilerinin faizi ise yüzde 1.35-yüzde1.50 arasında seyrediyor.

BANKALAR İNDİRİM YAPMAK ZORUNDA

Yönetmelik ile tüketiciye sağlanan bazı avantajlar şöyle: 3 Tüketicinin talebi olmaksızın kredi ile ilgili sigorta yaptırılamayacak. 3 Tüketici, borcun tamamını ya da bir taksidi erken ödeyebilecek. Banka gerekli indirimi yapmakla yükümlü olacak. 3 Sözleşmelerde yıllık maliyet oranının yer alması zorunlu olacak. 3 Konut finansmanı sözleşmesine ilişkin bir hesap açılması durumunda, tüketiciden bu hesaba ilişkin ücret talep edilemeyecek. 3 Konut finansmanı sözleşmesi ile ilişkili bir kredili mevduat hesabı sözleşmesi yapılamayacak.

ELLERİ CEBİMİZDE

Başta kredi ve kredi kartları olmak üzere birçok kalemden faiz geliri elde eden bankalar, buradan kazandıklarının sadece yarısını mevduat faizi adı altında geri veriyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu verilerine göre, Eylül itibariyle bankaların toplam faiz gelirleri 119 milyar 657 milyon lira olarak gerçekleşti. Bankaların Eylül dönemi itibariyle faiz giderleri ise 63 milyar 389 milyon lira oldu. Aynı tarih itibariyle dönem net kârı 18 milyar 755 milyon lirayı bulan bankaların, kredilerden alınan ücret ve komisyon gelirleri 4 milyar 744 milyon lira, bankacılık hizmetleri gelirleri ise 15 milyar 943 milyon lira oldu.

Takvim