Konut kredisi faizlerinde son durum!

Kredi Faizlerinde Düşüş 2008'de

Konut kredi faiz oranları geçen ay genel olarak yatay bir seyir izledi. Geçen hafta içinde Merkez Bankası'nın (MB) gecelik faizlerde yapüğı yan m puanlık indirim de bankaları harekete geçirmedi. MB'nın faiz indirimi kararının ardından bazı bankalar mevduat faizlerini 0.50 ile 1 puan arasında aşağı çekerken, kredi faizlerini sadece Şekerbank ve Fortis düşürdü. Şekerbank, konut kredisinde 30 yıl vadeye uyguladığı faiz oranını yüzde 1.39'dan 1.32'ye, Fortis ise yüzde 1.48 olan 1O yıl vadeli faiz oranını 1.31'e indirdi.

MB'nın indiriminden sonra bankaların kredi faizlerini indirmede sessiz kalmaları, indirim gerçekleşmeden bunu fıyadarına yansıtmalarına bağlanıyor. Daha yüksek oranlı bir düşüşe ise enflasyon endişesi engel oluyor. Faiz indirimi kararının ardından MB'nın yapüğı açıklamalarda enflasyonun yükseleceğine yönelik endişeler dikkat çekiyor. Bankacılar ise MB'nın tüm baskılara rağmen faiz indiriminde temkinli tutumunu sürdürmesini, enflasyon endişesine bağlıyorlar. Bankacılara göre MB, özellikle tüketici kredilerindeki düşüşün tüketimi artırarak enflasyonu azdırmasından endişe ediyor. Global piyasalardaki belirsizlik, olası Kuzey Irak müdahalesine ilişkin tartışmaların iç siyasi gerilimi yükseltmesi de MB'm temkinli olmaya zorlayan etkenler arasında sayılıyor. Dolayısıyla MB'nın yılbaşına kadar iki puandan fazla faiz indirimi yapması beklenmiyor.

Bu durumda 1.30-1.40 aralığında olan konut kredileri faizlerinin, bu yıl sonu itibariyle en fazla 1.20-1.30 bandına gerilemesi bekleniyor. 2008 yılı sonu itibariyle bileşik bazda faizlerin yüzde 13'lerde olacağı tahmin ediliyor. Böylece önümüzdeki yıl konut kredi faizlerinin en fazla yüzde 1.1-1.2 bandına gerilemesi bekleniyor. Yüzde 1 ve altı için ise 2009'un beklenmesi gerekiyor. Konuyla ilgili daha ayrıntılı bilgi ve beklentiler için derginin fınans sayfalarındaki haberi okumanızı öneririz.

Bankaların konut kredilerinde uyguladıkları vade ye faizlerde son durum şöyle:

Akbank: Banka, geçen ay konut kredi faizlerini değiştirmedi. Buna göre 12 ay vadeye 0.99 ile en düşük faiz uygulayan banka olan Akbank, 240 aya yüzde 1.34 oranında faiz uyguluyor. Euro cinsi kredilerde ise 240 ay vadeye yüzde 0.60 faiz uygulayan banka, dolar cinsi kredilerde ise 120 ay vadede yüzde 0.65 faiz uyguluyor.

Anadolubank: Faiz oranlarını düşüren bankalar arasında yer alan Anadolubank 168 ay vadeli YTL cinsi kredilere yüzde 1.28 faiz uyguluyor. Banka, en uzun vadede olan 180 ay vadeli faiz oranlarını ise 1.34'ten 1.25'e çekti. Dolar ve Euro cinsi kredilerde ise 120 aya kadar tüm vadelerdeki oranı, yüzde 0.80. Japon Yeni cinsi kredilerde 24 aya yüzde 0.30, 120 aya ise 0.39 oranında faiz uygulanıyor. 120 ay vadeli İsviçre Frangı cinsinden kredinin faizi ise yüzde 0.54.

Denizbank: Banka geçen ay konut kredi faizlerinde değişikliğe gitmedi. Buna göre banka halen YTL kredilerde 120 aya kadar vadelerde yüzde 1.35 faiz uyguluyor. Döviz kredi faizlerini değiştirmeyen banka dolara yüzde 0.70, Euro'ya ise yüzde 0.65 faiz uyguluyor.

Fortis: Faiz oranlarını düşüren banka, 36 ay vadeli faizi yüzde 1.55'ten 1.30'a, 120 ay vadede ise 1.48'den 1.31'e düşürdü. Euro ve dolar cinsi kredilerde ise 60 aya kadar vadelerde yüzde 0.75, 300 aya ise yüzde 0.80 faiz uygulamaya devam ediyor.

Finansbank: Geçen ay içinde faiz oranlarını düşüren bankalardan biri olan Finansbank 84 ayın faizini yüzde 1.29'dan 1.24'e, 360 ayın faizini ise yüzde 1.32'den 1.29'a düşürdü. Döviz kredi faizlerinde ise değişiklik yapmayan banka, Euro cinsi kredilerde 144 aya kadar yüzde 0.59, dolar cinsi kredilerde ise 144 aya kadar vadelerde yüzde 0.69 faiz uyguluyor.

Garanti Bankası: Faiz oranlarını değiştirmeyen banka, indirimli mortgage kapsamında 12 ay vadeye yüzde 1.16*24 aya yüzde 1.23, 36 aya yüzde 1.26, 60 aya yüzde 1.28, 240 aya ise yüzde 1.30 faiz uyguluyor. Döviz faizlerini değiştirmeyen banka, dolarda 12 ay vadeye 0.54, 24 aya 0.62, 36 aya 0.69, 48 aya 0.71, 60 aya 0.76, 120 aya 0.78, 240 aya 0.79 faiz uyguluyor. Euro kredilerin oranlan ise 36 ay vadede yüzde 0.69, 60 ayda 0.71, 120 ayda 0.73, 240 ayda 0.74.

Halk Bankası: Faizlerini değiştirmeyen banka, halen 120 aya kadar tüm vadelerde yüzde 1.36 oranında faiz uyguluyor.

HSBC: Faizlerde düşüşe giden HSBC, indirimli konut finansmanı kapsamında alü ay vadeli YTL cinsi kredilerin faizini yüzde 0.98'den 0.93'e düşürürken, 12 ay vadeyi yüzde 1.21'den 1.16'ya, 18 ayı yüzde 1.28'den 1.23'e, 24 ayı yüzde 1.32'den 1.27'ye, 36 ayı 1.35'ten 1.29'a düşürdü. Banka 84 ayı 1.40'tan 1.30'a, 360 ay vadeyi ise 1.47'den 1.34'e indirdi.

İş Bankası: İş Bankası, YTL cinsi kredilerde 120 aya kadar vadelerde yüzde 1.33 faiz uyguluyor. Euro ve dolar cinsi kredilerde 36 ay vadede yüzde 0.70, 120 ay vadede yüzde 0.75 faiz uygulanıyor.

Millenium Bank: Faiz oranlarını değiştiren banka, 180 aya kadar vadeli YTL cinsi kredilerin faizini yüzde 1.49'dan 1.44'e düşürdü. Euro cinsi kredilerde 180 aya yüzde 0.59 olan faiz oranını değiştirmeyen banka, isviçre Frangı bazındaki kredilerde yüzde 0.52 olan faiz oranını 0.54'e çıkardı. Dolar cinsi kredilerde ise 120 ayda yüzde 0.67 olan oranı, 0.63'e indirdi.

Oyakbank: Oyakbank da faizlerini düşüren bankalardan biri oldu. YTL cinsi kredilerde 144 ay vadede yüzde 1.42 olan oranlar, 1.35'e düşürüldü. Döviz kredi faizlerini ise yükselten banka dolarda 144 ay için yüzde 0.70 olan faizi yüzde 0.72'ye, Euro'da ise 144 ay vadede yüzde 0.62 olan faizi 0.69'a çıkardı.

Şekerbank: Faiz oranlarını düşüren banka, YTL kredilerde 24 ay vadede yüzde 1.79 olan faizi 1.66'ya, 60 ayda yüzde 1.66 olan faizi 1.44'e, 180 ay vadede yüzde 1.47 olan faizi 1.39'a düşürdü. 360 ay vadede ise yüzde 1.39 olan faizi 1.32'e indirdi. Dolar ve Euro cinsi kredilerde ise 120 ay vadeye yüzde 0.65 oranında faiz uyguluyor.

TEB: Geçen ay içinde faizlerini düşüren bankalardan biri olan TEB, YTL kredilerde 36 ay vadede uyguladığı yüzde 1.52Tik oranı yüzde 1.1.40'a, 180 ay vadeye uyguladığı 1.41'i ise 1.33'e düşürdü.

Tekstilbank: Faizlerde indirime giden banka, YTL cinsi kredilere 120 ay vadede 1.48 olan faizi 1.37'ye düşürdü. Döviz cinsi kredi faizlerini değiştirmeyen banka, dolarda 48 ay vadeye 0.75, 96 ay vadeye 0.79 faiz uygularken, Euro'da 96 ay vadeye 0.69 faiz uyguluyor.

Vakıfbank: Faizlerini değiştirmeyen Vakıfbank, halen 240 ay vadeli YTL cinsi kredilere yüzde 1.30 faiz uyguluyor.

YKB: Banka, YTL cinsi kredilerde 240 ay vadeye yüzde 1.35 faiz uyguluyor. Döviz cinsi kredilerde ise dolar bazında 240 ay vadeye yüzde 0.69, Euro bazlı kredilerde ise 240 ay vadeye yüzde 0.59 oranında faiz uyguluyor.

Ziraat Bankası: Faizlerini değiştirmeyen Ziraat Bankası, 120 aya kadar vadeli YTL kredilerde yüzde 1.35 faiz uygulamaya devam ediyor.

Kayhan Öztürk / Ekonomist