Konut kredisi kullananların sayısı 2.3 milyona ulaştı!

Cumhurbaşkanı Tayyip Erdoğan'ın "Yıllık faiz yüzde 9'a inmeli" sözlerinin ardından bankaların indirimlere başladığı konut kredileri, sektör için en az risk oluşturan grubu oluşturuyor. Türkiye Bankalar Birliği verilerine göre, bireysel kredi kullanan kişi sayısı haziran sonu itibarıyla son 1 yılda 1.6 milyon kişi artarak 26.4 milyona çıktı.

KONUTTA BATIK BİNDE 4

Bireysel kredilerin tutarı 428 milyar lira olurken, bunun yüzde 37.4'ünü ihtiyaç, 36.9'unu konut, 18.5'ini kredi kartları ve yüzde 7'sini taşıt kredileri oluşturdu. Ortalama konut kredisi 69.8 bin TL, ihtiyaç kredisi ise 8.7 bin TL oldu. Kredi kartında ortalama borç 3.6 bin TL düzeyinde bulunuyor. Bireysel kredilerinde batık kredi oranı yüzde 4.6 olarak gerçekleşirken, konutta bu oran yüzde 0.4 ile sektör ortalamasının neredeyse onda birinde kaldı. Bankalarda 2.3 milyon kişinin konut kredisi bulunuyor. Konut kredisi riski son 12 ay içerisinde en hızlı büyüyen ilk üç ilin Muş, Şırnak ve Ağrı olması dikkat çekti. Bankalar Birliği verilerine göre, batık kredi oranı bireysel kredi kartında yüzde 9.3, ihtiyaç kredilerinde yüzde 6.2, taşıtta ise 3.3 oldu.

FAİZ BİR YIL SONRA İLK KEZ % 1'İN ALTINA İNDİ

2013 yılının ilk yarısında ortalama aylık konut kredisi faizi yüzde 0.70 iken, bu oran 2014'ün aynı döneminde yüzde 1.07'ye çıktı. 2015'in ilk yarısında ise yüzde 0.85'e kadar inen ortalama faiz, bu yıl yüzde 1.10'u geçti. Bankaların bu hafta içerisinde yaptığı indirimlerle birlikte Ağustos 2015'te aylık yüzde 1 ve üzerine çıkmaya başlayan konut kredileri bir yılın sonunda tekrar 1'in altına indi. Faizin düşme eğilimine girmesi ile birlikte alım için bekleyen talebin de canlanması bekleniyor. Bankaların likidite imkânlarının Merkez Bankası tarafından geliştirilmesi, küresel düşük faiz ortamı ve 15 Temmuz sonrası oluşan birlik havasının ekonomide yarattığı iyimserliğin de eklenmesi ile, ekonominin lokomotifi olan emlak sektörü öncülüğünde büyümenin hızlanacağı belirtiliyor.

KREDİLİ SATIŞLARIN PAYI 5 PUAN ARTAR

Bankaların özellikle 5 yıl vadede faiz indirimine başladığı konut kredisinde, önümüzdeki dönemde düşüşün hızlanarak devam etmesi bekleniyor. Emlak GYO ve GYODER ile devam eden kampanyaya bankaların faiz indirimleri ile katılmasının önemine dikkat çeken TSKB Gayrimenkul Değerleme Genel Müdürü Makbule Yönel Maya, faiz oranlarındaki düşüş trendinin yıl sonuna kadar kademeli olarak devam edeceğini söyledi. Konut kredisi faiz oranlarının en düşük olduğu 2013 yılı ortalamalarına kadar satılan konutların yüzde 43'ünü kredili satışların oluşturduğuna dikkat çeken Maya, "Faizin yüksek seyrettiği 2016 başından itibaren ise ilk 6 ayda konut satışlarının yüzde 32'si ipotekli satış şeklinde gerçekleşti. Faiz düşüşü ile birlikte yılın ikinci yarısında ipotekli satışların panyının 5 puan artacağını düşünüyorum" dedi.

KATILIMCILAR DA DÜĞMEYE BASTI

Öte yandan mevduat bankalarının konutta başladığı faiz indirimlerine katılım bankaları da katıldı. Albaraka Türk, konutta kâr oranını 0-24 ay vadelerde yüzde 0.88'e, 24-60 ay arasındaki vadelerde yüzde 0.97, 60-120 ay vadelerde ise yüzde 0.99'a indirdi. Ziraat Katılım, konut finansman oranını 1-24 ay vadelerde yüzde 0.82'ye, 25-60 ay vadelerde ise yüzde 0.90'a, 61-120 ay aralığında da yüzde 0.95'e indirdi. Vakıf Katılım ise 120 ayda 0.93'e çekti.

Sabah

Haber Anadolu Ajansı'nda şöyle yer aldı

Türkiye'de bankalar ve banka dışı finansal kuruluşlar tarafından doğrudan kullandırılan nakit krediler 2016 yılı haziran ayında bir önceki yılın aynı ayına göre yüzde 14 artarak 1 trilyon 876 milyar TL'ye yükseldi.

Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Risk Merkezi Aylık Bülteninin haziran sayısı yayımlandı.

Bültene göre, TBB Risk Merkezi üyesi bankalar ve banka dışı finansal kuruluşlar tarafından doğrudan kullandırılan nakit krediler 2016 yılı Haziran ayı itibarıyla bir önceki yılın aynı ayına göre yüzde 14 artarak 1 trilyon 876 milyar TL oldu. Nakit kredilerin 1 trilyon 794 milyar TL'lik bölümü bankalar, 35 milyar TL'si finansal kiralama şirketleri, 25 milyar TL'si finansman şirketleri ve 22 milyar TL'si faktoring şirketleri tarafından kullandırıldı.

Tasfiye olunacak alacaklar Haziran 2016 itibarıyla bir önceki yıla göre yüzde 32 artarak 58,6 milyar TL oldu. Tasfiye olunacak alacakların toplam nakit kredilere oranı ise bir önceki aya göre 0,1 puan düşerek yüzde 3 düzeyinde gerçekleşti. Bu oranın bankalarda yüzde 3, faktoring şirketlerinde yüzde 7,2, finansal kiralama şirketlerinde ise yüzde 7,1 olduğu görüldü.

Kurumsal kredilerin payı 1,2 puan arttı

Kurumsal kredilerin nakit krediler içindeki payı Haziran 2016 itibarıyla bir önceki yıla göre 1,2 puan artarak yüzde 77,2 oldu. İmalat sanayisi yüzde 26,5 ile kurumsal krediler içinde en yüksek oranda kredi kullanan sektör olurken, perakende ticaret sektörü yüzde 18, inşaat sektörü yüzde 11 oranında kredi kullandı. 

Enerji sektörü yüzde 33,2, tarım sektörü ise yüzde 32,6 kredi büyüme hızıyla dikkati çekti. İmalat sanayisinde kredi büyüme hızı yüzde 4,3 oldu. Tasfiye olunacak alacakların en fazla arttığı sektör yüzde 43,7 ile toptan ve perakende ticaret sektörü olurken, bu sektördeki tasfiye olunacak alacakların kredilere oranı yüzde 3,7 olarak kaydedildi.

Bireysel krediler 428 milyar TL oldu

Bankalar ve banka dışı finansal kuruluşlar tarafından kullandırılan bireysel krediler yüzde 8,1 artarak 428 milyar TL'ye çıktı. Bireysel krediler içinde en yüksek artış yüzde 15,4 ile taşıt kredilerinde görülürken, en düşük artış yüzde 3,2 ile ihtiyaç kredilerinde gerçekleşti. 

Haziran ayı itibarıyla bireysel kredilerin yüzde 37,4’ünü ihtiyaç kredileri, yüzde 36,9’unu konut kredileri, yüzde 18,5’ini kredi kartları ve yüzde 7’sini taşıt kredileri oluşturdu. 

Bireysel kredi müşteri sayısı 26 milyon

Bireysel kredi kullanan kişi sayısı son bir yılda 1,6 milyon artarak 26,4 milyona ulaşırken, ortalama bireysel kredi miktarı 16,2 bin TL düzeyinde gerçekleşti. Ortalama konut kredisi 69,8 bin TL, ihtiyaç kredisi ise 8,7 bin TL oldu. Kredi kartında ortalama borç ise 3,6 bin TL düzeyinde gerçekleşti. 

Bireysel kredi kartı limit aralıklarında 5 bin TL’ye kadar limite sahip kişiler toplamın yüzde 52,5’ini oluşturdu. Tutar bazında bakıldığında ise toplam tutarın yüzde 47,2’si limiti 25 bin TL’nin üzerindeki kartlardan kaynaklandı. 

En yüksek bireysel kredi kullanan il 152,1 milyar TL ile İstanbul olurken, bu rakam Ankara’da 42,7 milyar TL, İzmir’de 27,4 milyar TL olarak gerçekleşti. İstanbul ayrıca yüzde 11,4 ile son 12 ayda bireysel kredi kullanımı en çok artan il oldu. Kişi başına ortalama bireysel kredi miktarı en yüksek iller ise sırasıyla Van,  Ankara  ve Mersin olarak kaydedildi.  Adana  yüzde 8,4 ile tasfiye olunacak alacaklar oranı en fazla il oldu. 

AA

Haber Karar Gazetesi'nde şu şekilde yer aldı...

Ev sahibi olmak için bankaların yolunu tutan tüketiciler, konutlarına sahip çıktı. Merkez Bankası’nın son 7 ayda yaptığı 225 baz puan indirmle aylık faizin yüzde 0.90’a kadar düştüğü konut kredileri, batık oranı en düşük kredi türü oldu. Bankalardan 2.3 milyon kişinin kullandığı konut kredileri 159 milyar liraya yükselirken, bu kredide batık oranı binde 5'lik oranla en düşük seviyede çıktı. Bu kredi türünde son 12 ayda riski en fazla artan illerin sırasıyla Şırnak, Ardahan, Bitlis olması dikkat çekti. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi raporundan derlenen bilgilere göre, Ağustos 2016 itibariyle kredi stoku 1,9 trilyon  lira oldu.

İNŞAAT SEKTÖRÜ İLK 3’TE

Banka ve finans kuruluşları tarafından kullandırılan kredilerde bireysel müşteri sayısı 27 milyon kişi olurken, kişi başına ortalama 16.2 bin lira kredi kullanımına karşılık batık yüzde 4.7 oldu. Buna karşılık 22 milyon kişinin kullandığı kredi kartları ile ortalama 3,8 bin liralık harcama yapılırken, batık yüzde 9,0 ile en yüksek seviyede çıktı. Bunu ihtiyaç ve diğer krediler yüzde 6.6 takip ederken, taşıtta yüzde 3,6 oldu. Kişi başı ortalama 70,1 bin lira kredinin kullanıldığı konutta,  batı oranı 0.5 ile en düşük seviyede gerçekleşti.

KONUTA 159 MİLYAR TL

Bireysel krediler 433 milyar liraya yükselirken, konut kredilerin buradaki payı 159 milyar lira, kredi kartlarının 83 milyar lira, taşıt kredilerinin de 29.9 milyar liraya yükseldi. Son bir yıllık dönemde yüzde 8.1 artarken konut kredileri, geçen yılın aynı döneminde 147 milyar lira, bu yıl temmuz ayında 157 milyar lira olarak gerçekleşti.  Konut kredisi riski en yüksek ilk 10 ilde İstanbul 52.5 milyar lirayla başı çekti. Bu ili Ankara 19.8 milyar lirayla ikinci,  İzmir  11.4 milyar lirayla üçüncü, Bursa 5.4 milyar liraya dördüncü sırada izledi. Kişi başı ortalama konut kredisi riski en yüksek il 95 bin 806 lirayla yine İstanbul oldu. Bu ili Gaziantep 82 bin 50 lirayla Gaziantep, 77 bin 373 lirayla Muğla, 76 bin 264 lirayla Şırnak izledi.

BATIK EN YÜKSEK BİTLİS’TE

Konut kredisi riski son 12 ay içerisinde en hızlı büyüyen il yüzde 25.5 ile Şırnak oldu. Bu ili Ardahan yüzde 20.3 ile Ardahan, yüzde 19.9 ile Bitlis, yüzde 19.3 ile Kahramanmaraş, yüzde 19.2 ile Bayburt, yüzde 18.7 ile Ağrı izledi. Batık konut kredilerinde ise Bitlis yüzde 1.1'lik oranla ilk sırada yer aldı. Bu ili Şırnak yüzde 1.0, Şanlıurfa yüzde 0.9, Siirt yüzde 0.8, Hatay (Antakya) yüzde 0.8, Mardin yüzde 0,8,  Ardahan yüzde 0.7, Zonguldak yüzde 0.7, Muğla yüzde 0,7, Gaziantep yüzde 0.6’lık oranla takip etti.

İNŞAATA 158.5 MİLYAR LİRA KREDİ

Sektörel bazda nakit kredilerin dağılımı incelendiğinde imalat sanayi 388.4 milyar lirayla ilk sırayı almasına karşılık, büyüme hızı bin 0.2 ile en düşük seviyede gerçekleşti. Bu kredyi toptan ve perakende ticaret 259.5 milyar lirayla ikinci sırada izlerken, inşaat sektörü 158.5 milyar lirayla üçüncü sırada yer aldı. Elektrik gaz ve su kaynakları 123.6 milyar lira, taşımacılık ve haberleşme 121.7 milyar lira, emlak komisyon, kiralama 91.2 milyar lira, finansal aracılık 86.4 milyar lira, tarım 68.6 milyar lira, otel ve restoranlar 59.3 milyar lira kredi kullandı.

Karar