Faizler inişe geçti!

KREDİ piyasası yine Merkez Bankası’nı takip etmeye başladı. 25 Temmuz tarihli toplantısında TCMB’nin beklentilere yakın gerçekleştirdiği 425 baz puanlık faiz indiriminin ardından bankalarda kredi faizlerini aşağı çekmeye başladı. Bir önceki hafta ilk hareket beklendiği gibi yine kamu bankalarından geldi. Kamu bankaları konut kredisi faizlerini yüzde 0.9’a kadar çekerken, ihtiyaç kredilerine uyguladıkları faizi ise 1.59’a indirdi.

Para'dan Esin Çetinel'in haberine göre; Özel bankalar ise bugünlerde bu hareketi daha temkinli takip ediyor. Banka bazında değişmekle birlikte kredi faizlerindeki ortalama indirimleri 300-350 baz puan arasında oldu.

ŞİMDİLİK 2-2.5 PUAN

TCMB bankacılık sektörü haftalık ortalama kredi faizlerine baktığımızda da bunun yansımaları görülüyor. MB’nin 425 baz puanlık indirim öncesi (19 Temmuz haftası) TL ticari kredilerde haftalık ortalama faiz yüzde 23.74 iken faiz indirimi kararı sonrası (2 Ağustos haftası) bu oran yüzde 21.4 e geriledi. Aynı şekilde TL tüketici kredilerinde 19 Temmuz haftasında ortalama yüzde 26.46 olan oran, 2 Ağustos haftası ortalama yüzde 24.41’e geriledi. Ancak kredi piyasasına ilişkin bilgi aldığımız bankaların üst düzey temsilcileri, kredi puanı yüksek olan kişilere bankaların şubelerinde yıllık yüzde 20’ler civarında faizle kredi vermeye başladıkları bilgisini paylaşıyor.

KİŞİYE ÖZEL FAİZ

Konu kredi olunca kişiye özel faiz oranlarına da değinmeden edemedik. Kredi piyasasını yakından takip edenler bilir, bankalar son yıllarda şubelerine gelen kredi notu yüksek müşterilerine özel faiz oranı teklif ediyor. Fintech notu 1.850 ve buna yakın seyreden kişiler bankaların açıkladığı resmi faizlerinin 2-4 puan altından kredi kullanıyor. Piyasanın Merkez Bankası’ndan 4.5 puanlık bir faiz indirimini daha önce fiyatladığını, bunu da kredi ve mevduat faizlerine önceden yansıtmaya başladığını ifade eden bir bankacı şu değerlendirmede bulundu: “Halihazırda bazı bankalar faiz indirimlerine devam ediyor.

Yılbaşına kadar geçecek süreçteMerkez Bankası’ndan 2.5 puanlık yeni bir faiz indirimi gelirse bu piyasaları bozmaz. Yani şu anda yüzde 19.75 seviyesinde olan gösterge faizler için yüzde 16-17’ler zaten fiyatlanmış durumda. Bu yüzden iyi müşterilere verilen kredi faizleri de yüzde 20’ler seviyesine inmeye başladı, ilerde düşüş olacak diye düşünen bankalar kredi notu yüksek müşterileri kaçırmamak için rekabet yüzünden bu seviyeleri zorluyor. Halihazırda A, B hatta C segmentindeki müşterilere bankalar kredi vermek istiyor. Ama D grubundaki yani riskli müşterilere yüzde 30’la bile kredi kullandırmayı düşünmüyoruz. Tahsil edemeyeceğiniz kredinin faizi de önemli değil.”

Merkez Bankası’nın Enflasyon Görünümü raporunu da değerlendiren aynı bankacı, “Merkez Bankası’nın buradaki açıklaması çok temkinli bulundu. Banka faiz indirimi yapılacak ancak bu konuda agresif olmayacak şeklinde yorumlandı” diyor.

Merkez Bankası’non yılbaşına kadar 2 ile 4 puan arasında faiz indirimi yapacağına ilişkin beklentiyi satın alan bankalarla Kurban Bayramı öncesi kredi faiz politikalarını ve kredi faizlerini konuştuk...

GARANTİ BBVA
"FAİZDE DÜŞÜŞ SÜREBİLİR"

Garanti Bankası müşteriye özel faiz oranı uygulayan bankalar arasında yer alıyor. Bu yüzden banka müşterilerinin kendilerine özel ödeme koşullarını öğrenmek için dijital kanallar, 444 0 335 no’lu anında kredi hattı ve şubeleri ziyaret edebileceklerini söyleyen Garanti BBVA Genel Müdür Yardımcısı Mahmut Akten, “25 Temmuz tarihli Merkez Bankası’nın faiz indiriminin ardından biz de konut kredisi faiz oranlarında indirim gerçekleştirdik. Zaten daha öncesinde enflasyona endeksli mortgage ürünlerinin de devreye alınmasıyla birlikte konut kredisi faiz oranları 1.50 seviyelerine gerilemeye başlamıştı, bu trendin devam edeceğini öngörüyoruz” diyor.

AKBANK
10 YILA 1.49 FAİZ

Merkez Bankası’nın faiz indiriminin ardından kredi faizlerinde indirim yapanlar kervanına Akbank da katıldı. Banka konut kredisi faiz oranını yüzde 1.49 seviyesine çekti. Müşterilerinin beş yıldan 10 yıla kadarki vade taleplerini yüzde 1.49’luk özel faiz oranı ile karşıladıkları bilgisini veren Akbank Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Bülent Oğuz, “Müşterilerimize yeni bir imkan sunuyoruz. Artık beş ile 10 yıl vade aralığındaki konut kredisi faiz oranımızı yüzde 1.49’a çektik. Ekonominin yükseliş dönemlerinin önemli bir belirleyicisi olan konut kredilerinde bu adımı atmaktan gurur duyuyoruz. Türkiye ve dünyadaki gelişmeleri yakından izleyerek, avantajlı ürün ve hizmetleri sektörle buluşturmaya devam edeceğiz” diyor.

Bu arada Akbank, Kurban Bayramı’na özel üç ay ertelemeli ihtiyaç kredisi kampanyası da başlattı. İlk taksiti üç ay sonra ödeme imkanı sunan kredinin vadesi beş yıla kadar uzuyor. Oğuz, krediyi kullanmak isteyenlerin Akbank şubesinin yanı sıra, cep telefonlarından “Akbank Direkt” uygulaması üzerinden veya 444 25 25 Akbank Telefon Şubesi’ni aramasının yeterli olduğu bilgisini paylaşıyor.

Konut kredisi faiz oranları 
Akbank 1,44 
Denizbank 1,99 
QNB Finansbank 1,69 
Garanti Bankası 1,41 
Halkbank 1,84 
HSBC 1,99 
ING Bank 1,48 
Şekerbank 1,94 
TEB 1,49 
Vakıf bank 0,99 
Yapı Kredi 1,69 
Ziraat Bankası 0,99 

QNB FİNANSBANK
FAİZDE 0.40 PUAN İNDİRİM YAPTI

QNB Finansbank, Merkez Bankası’nın faiz indiriminin hemen ardından kredi faiz oranlarında indirime gitti. Özellikle ihtiyaç kredisi faiz oranlarında ciddi oranlarda indirime gittiklerini söyleyen QNB Finansbank Bireysel ve Özel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Enis Kurtoğlu, “1-2 ay öncesine kıyasla fiyatlarımızı yaklaşık olarak aylık 40 baz puan aşağıya indirdik. Faiz düşüşlerinin yakın gelecekte Merkez Bankası politikalarına paralel olarak devam edeceğini düşünüyoruz” diyor.

QNB Finansbank, banka politikası gereği müşterilerinin kredi başvuru taleplerini kredi skorlarına göre fiyatlandırıyor. Bu sayede ödemelerini düzenli gerçekleştirenlere daha düşük faiz oranı sunabildiklerini söyleyen Kurtoğlu, bankanın uygulamaları hakkında şunları söylüyor:

“Müşterilerimize 1 Ağustos itibarıyla 60 ay vadede yüzde 1.49’dan başlayan faiz oranları uyguluyoruz. Ayrıca Merkez Bankası’nın faiz oram indirimine paralel olarak konut kredilerimizin faiz oranlarım da aşağıya çektik. Önümüzdeki dönemlerde yine TCMB’nin politikalarına paralel olarak bu düşüşün devam etmesini bekliyoruz.”

YAPI KREDİ
KOMUTUN FAİZİ 1.49

Yapı Kredi, müşterilerinin 10.000 TL’lik bireysel ihtiyaç kredilerini 12 ay için yüzde 2.20,60 ay içinse yüzde 2.09 faiz oranıyla karşılıyor. Banka, konut kredisi kullanmak isteyenlere ise 1-120 ay vadeler için 1.49 faiz teklif ediyor. Bankadan yapılan açıklamada, yılın ikinci yarısında tüketici güveninin artmasıyla birlikte konut kredisi kullanımlarında artış yaşanacağını belirtiyor.

TEB
SON TARİH 31 AĞUSTOS

Türk Ekonomi Bankası (TEB), Kurban Bayramı öncesi kredi kullanmak isteyen veya kredi borçlarını tek bir yerde toplamak isteyen müşterileri için yeni bir kampanya başlattı. 31 Ağustos’a kadar devam edecek kampanya boyunca kredi borcunu TEB’e transfer edenler Findeks notuna göre farklı vadelerde kredi alabilecek. Bayramı öncesi başlattıkları krediyle ilgili bilgi veren TEB Bireysel ve Özel Bankacılık Kıdemli Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Mendi, “Müşterilerimizin kredi ihtiyaçlarını karşılamak ya da kredi borçlarını birleştirip rahat etmek isteyenler için bir kampanya başlattık. Diğer bankalardaki kredi borcunu TEB’e transfer edenler de yüzde 1.49’dan başlayan faiz oranlarıyla kredi kullanabilecekler” dedi. Bankadan verilen bilgiye göre Findeks notu 1850 olan bir kişi 60 ay vadeli 10 bin TL’lik bir kredi için aylık faiz oranı yüzde 1.49 karşılığı olarak aylık 273.11 TL geri ödemede bulanacak.

Konut kredisi faiz oranları
Tarih Faiz oranı (%)
3 Mayıs 2019 19,87
10 Mayıs 2019 19,85
17 Mayıs 2019 19,83
24 Mayıs 2019 20,85
31 Mayıs 2019 21,86
7 Haziran 2019 21,19
14 Haziran 2019 21,89
21 Haziran 2019 21,92
28 Haziran 2019 22,23
5 Temmuz 2019 21,65
12 Temmuz 2019 21,36
19 Temmuz 2019 20,74
26 Temmuz 2019 20,49

Kamu bankalarında konut kredisi faiz oranları ne kadar?