Konut kredisi notu kaç olmalı? Kredi hesaplaması nasıl yapılır?

Nakti olmayan ama ev almak isteyen birçok vatandaş bankaların sunduğu kredileri kullanıyor. Peki bankalardan kredi almak için en önemli şart olan kredi notu hesaplaması nasıl yapılır? İşte konut kredisiyle ilgili tüm detaylar...

Ev almak isteyenlerin beklediği konut kredi faizlerindeki indirim bir türlü gelmiyor. Bankalar aksine faiz oranlarında artışa gidiyor. Vatandaşlar krediyle ev almak yerine senetli satışlara ilgi göstermeye başladı. 

Konut kredi faiz oranlarının düşüp düşmeyeceği herkes tarafından merak edilirken, Hazine ve Maliye Bakanı Berat Albayrak'tan konuyla ilgili müjde gelmişti. Albayrak'ın Enflasyonla Topyekün Mücadele açıklaması üzerine gözler bankalar çevrildi.

Kredi hesaplama formülü

Bankalardan alınacak konut kredisi tutarı belli bir tutarla belirlenir. Almak istenen kredi, kredi notuna göre hesaplanır. Kredi notu ne kadar yüksek olursa kredi alma ihtimali de o kadar yüksek olur. 

Kredi notu nedir?

Kredi notu, bankalarda gerçerli kredi kartı, ihtiyaç ve konut kredisi gibi tüm kredi hareketlerinin ortak bir yerde toplanarak belirlenmesi sonucunda oluşan puanlama sistemidir. 

Kredi notu sistemi

- Kredi notunu, 9 banka tarafından ortaklaşa kurulan Kredi Kayıt Bürosu (KKB) belirler
- KKB'nin hizmet platformu Findeks tarafından satış yapılır, 
- Tüm bankalar KKB'ye kullanıcı verilerini gönderir,
- Veriler KKB'de değerlenir ve 1 ila 1900 puan arasında kredi notu verilir, 
- 5 yıl boyunca herhangi bir bankada işlem gerçekleştirmeyen kişinin notu 0 olur yada oluşmaz.

Kredi notu değerlendirilmesi

En Riskli: 1-699
Orta Riskli: 700-1099
Az Riskli: 1100-1499
İyi: 1500-1699
Çok İyi: 1700-1900

Konut kredisi almak için aranan şartlar

1- Kredi notu değerlendirilmesi
2- Bankalara olan borçlar
3- Gelir durumu
4- Çalışma şekli (çalışılan kurum)

Konut kredisi hesaplaması

Konut kredisi hesaplamasında toplam geri ödeme rakamına, konut kredisi faiz oranı ve DASK, ekspertiz ücreti gibi ilave maliyetlerde eklenmeli. 
- Dosya masrafı: Dosya masrafı, yasalarla kullanılan kredi tutarının binde 5’i olarak açıklanmıştır. Yani 1000 liralık bir kredinin dosya masrafı 5 liradır.
- Ekspertiz ücreti: Satın alınacak evin değeri, banka tarafından atanacak bir konut ekspertizi (uzmanı) tarafından belirlenir. İnceleme yapan emlak uzmanlarının ise ücretleri ortalama 400 – 650 lira arasındadır.

Konut kredisi faiz oranları

- Ziraat Bankası yüzde 1,98
- Türkiye Finans Bankası yüzde 2,24 
- Kuveyt Türk yüzde 2,34
- Yapı Kredi Bankası yüzde 2,46
- VakıfBank yüzde 2,50
- İş Bankası yüzde 2,50
- İNG Bank yüzde 2,52
- TEB yüzde 2,58
- HalkBank yüzde 2,59
- QNB Finansbank yüzde 2,7
- Garanti Bankası yüzde 2,8
- DenizBank yüzde 2,9
- Akbank yüzde 2,95
- ŞekerBank yüzde 2,95
- HCBS yüzde 3,15
- ICBC yüzde 3,50

En düşük konut kredisi veren bankalar

1- Ziraat Bankası
100 bin TL'ye kadar 1.98 faiz oranı
500 bin TL'ye kadar 2,09 faiz oranı

2- HalkBank
120 ay vade için yüzde 2.59 faiz oranı 
180 ay vade için yüzde 2.69 faiz oranı

3- Vakıfbank Konut Kredisi
100 bin TL'ye kadar 2.09 faiz oranı
500 bin TL'ye kadar 2,39 faiz oranı
1 milyon 200 bin TL'ye kadar yüzde 2,49 faiz oranı

4- İş Bankası
100 bin TL'ye kadar 2.30 faiz oranı
500 bin TL'ye kadar 2.50 faiz oranı 

Nuran IŞIK/Emlakkulisi.com 

Konut kredisi faiz oranları düşecek mi?